課程背景：
“得零售者得天下”，近年來，一些眼光前瞻、戰(zhàn)略布局卡位較前的銀行，均積極向零售銀行轉型。隨著居民收入增長及居民消費的興起，消費信貸、信用卡乃至個人理財的空間隨即打開，大數據和金融科技的發(fā)展，也助力銀行零售業(yè)務實現批量化發(fā)展，這些變化成為銀行零售轉型的沃土，且在經濟下行、供給側改革、宏觀去杠桿、監(jiān)管肅清、資產新規(guī)等多重壓力下，中國銀行業(yè)幾乎都在進行艱難的轉型，一方面大力布局零售轉型，另一方面，金融科技成有力抓手。
而隨著轉型的逐步深入，新一代“零售銀行”開始崛起，尤其是將金融與互聯網進行完美融合的“智能化零售銀行”模式，已逐漸成為中國銀行業(yè)轉型突圍模式的新方向，這也是一個頗值得研究的行業(yè)現象。
課程收益：
● 梳理互聯網金融下商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展整體思路，革新零售銀行發(fā)展新思維；
● 洞悉零售銀行在渠道整合、產品設計、客戶管理、精準營銷等方面帶來新機遇；
● 解析商業(yè)銀行零售前沿業(yè)務創(chuàng)新與轉型案例，確保提升零售業(yè)務策略的實操性；
● 提供現階段行業(yè)領先零售銀行創(chuàng)新解決方案、實現零售銀行轉型發(fā)展的新突破；
● 展現物理網點轉型方向與新興渠道整體布局策略、無縫銜接互聯網金融新理念。
課程時間：標準版2天，6小時/天；精華版1天， 6小時/天
課程對象：總行部室、零售部門負責人、中高層管理者、部門經理、支行長等。
課程特點：
● 有料——知識結構博學多聞；有聊——實戰(zhàn)實用情景互動；有趣——案例分析深入淺出；
● 有度——深入淺出松緊嚴謹；有魂——主線清晰緊扣主題；有果——落地執(zhí)行效果俱佳。
課程大綱
第一講：零售銀行轉型的三次變革
一、bank1.0：服務制勝
1. 招行“財富賬戶”的顛覆思維
2. 建行“藍色風暴”的網轉標準
3. 中行“服務營銷”的流程標準
4. 農行“網點軟轉”的運營標準
案例：《一錘子砸出的中國式標準》
案例：《銀行服務制勝的五花八門》
二、bank2.0：渠道變革
1. 電子銀行的替代大戰(zhàn)
2. 社區(qū)銀行的搶灘大戰(zhàn)
3. 零售產品的消費大戰(zhàn)
4. 直銷銀行的渠道擴張
案例：《社區(qū)銀行的暗淡收場》
案例：《桂林銀行的“旗袍銀行”》
三、bank2.0：互聯互通
1. 互聯網金融的野蠻崛起
2. 民營銀行的顛覆運營模式
3. 無人銀行的新零售場景運用
4. 智慧銀行的網點全渠道產能布局
案例：《京東小金卡顛覆的理財觀》
案例：《商業(yè)銀行+行業(yè)的互聯模式》
第二講：零售銀行轉型的借鑒模式
一、建設銀行零售轉型的“雙小戰(zhàn)略”
1. 細分小行業(yè)，從大行業(yè)轉向大眾市場
2. 細分小企業(yè)，從大企業(yè)轉向國民經濟
二、招商銀行零售轉型的“輕型銀行、一體兩翼”
1. 輕型銀行
1）資本輕
2）資產輕
3）負債輕
4）收入結構輕
5）運營輕
2. 一體兩翼
1）一體：以零售金融業(yè)務為主體
2）兩翼：批發(fā)金融業(yè)務、同業(yè)金融業(yè)務
三、平安銀行零售銀行的“金融+互聯網”
1. 科技引領“互聯網+ ”
1）金融管家、生活助手
2）零售突破“客戶遷徙”
1）信用卡產品、汽車金融
3. 對公做精“三化兩輕”
1）行業(yè)化、專業(yè)化、投行化、輕資產、輕資本
四、中信銀行零售轉型的“四三三”戰(zhàn)略
1. 四；夯實四項基礎戰(zhàn)略，做實八個齊頭并進
2. 三；積極應對市場變化，做大三大重點業(yè)務
3. 三；圍繞內部經營管理，做強三個面的能力
第三講：零售銀行業(yè)務轉型之道
一、零售銀行轉型的思維之變
1. 經典型戰(zhàn)略：做大市場份額
2. 適應型戰(zhàn)略：產品專屬制定
3. 愿景型戰(zhàn)略：切入新興市場
4. 塑造型戰(zhàn)略：打造生態(tài)主題
5. 重塑型戰(zhàn)略：找回失去市場
二、零售銀行轉型的簡化之道
1. 業(yè)務辦理“便捷化”
1）隨時隨地、足不出戶、流程簡潔、辦理迅速
2. 金融服務“體驗化”
1）網點體驗、操作體驗、服務體驗、心智體驗
3. 系統(tǒng)支持“普惠化”
1）長尾客戶、普惠產品、服務小微、三農業(yè)務
4. 科技建設“智能化”
1）智能柜臺、人臉識別、智能投顧、信息推送
5. 社群場景“社交化”
1）好玩、時尚、有面兒
三、零售銀行轉型的運營之道
1. 設計客戶細分體系
1）生命周期劃分
2）資產規(guī)模劃分
3）社群組織劃分
2. 完善產品架構體系
1）負債業(yè)務產品架構
2）資產業(yè)務產品架構
3）中間業(yè)務產品架構
3. 優(yōu)化渠道布局體系
1）多場景批量獲客
2）全渠道提升體驗
3）優(yōu)化網點全布局
4. 加強支行營銷設計
1）網點陣地細分
2）網點崗位聯動
5. 強化銷售管理體系
1）建立銷售管理機制
2）培育銷售績效文化
6. 優(yōu)化組織管控體系
1）調整零售組織架構
2）建立零售銷售團隊
7. 夯實支撐保障體系
1）建立中后臺聯席會議制度
2）組建零售信息服務團隊
3）建立完善的培訓體系
四、零售銀行核心業(yè)務創(chuàng)新之道
1. 得“屌絲”者得天下
1）三種定制型產品
2. 得“眼球”者得天下
1）三種現象級產品
3. 得“粉絲”者得天下
1）三種名人潮產品
4. 得“鳥人”者得天下
1）三種體驗式產品
5. 得“大媽”者得天下
1）三種便宜型產品
五、零售銀行轉型的網點之型
1. 我的銀行——客群深耕型
案例：《六大特色主題銀行》
2. 便捷銀行——渠道創(chuàng)新型
案例：《民生銀行的社區(qū)模式》
3. 專業(yè)銀行——產品專家型
案例：《房屋按揭中心的運營模式》
4. 全能銀行——全面制勝型
案例：《平安銀行的全產業(yè)布局》
5. 生態(tài)銀行——不僅是銀行
案例：《網商銀行的產能生態(tài)銀行》
馬藝老師 銀行創(chuàng)新營銷管理導師
銀行創(chuàng)新營銷模式設計師
銀行經營模式轉型實戰(zhàn)導師
曾任職中國農業(yè)銀行、中國平安集團
國家注冊高級企業(yè)培訓師、美國4D領導力授權認證講師
熱銷課程體系《網格化精準營銷》、《營銷資本+》創(chuàng)始人
清華大學、浙江大學、中山大學、吉林大學、上海財大、山東財大、華東理工、南京理工、上海金融學院等院校EDP中心合作講師
導師戰(zhàn)績：
☆ 專注，十年潛心研究銀行模式，服務全國300余家銀行，受益者十五萬余人，培訓滿意度95%；
☆ 實戰(zhàn)，十年銀行業(yè)的一線指導，主導創(chuàng)新營銷模式200余期課，單次為某銀行攬儲高達15億；
☆ 實用，十年銀行消費動態(tài)捕捉，運用資本+渠道+產品的模式，為某銀行發(fā)放信用卡超3萬張；
☆ 實效，十年銀行經營戰(zhàn)略布局, 運用區(qū)域分割聚焦實施精準營銷，為某銀行搭建百億產業(yè)鏈；
精品課程：
2019年馬藝老師精品課程推薦目錄
序號 精品課程名稱 課程性質 課程時間
1 突出重圍.中小銀行七大問題解決智慧 經營管理 2天\12時
2 時代楷模.卓越支行長的七項經管智慧 經營管理 2天\12時
3 賦能未來.農商行戰(zhàn)略轉型的突圍方略 經營轉型 2天\12時
4 基業(yè)長青.零售銀行戰(zhàn)略轉型運營之道 經營轉型 2天\12時
5 萬象歸春.四季營銷戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行方略 營銷策略 2天\12時
6 登峰造極.九類核心客群開發(fā)維護策略 營銷技能 2天\12時
7 兵貴神速.客戶經理六項核心技能修煉 營銷技能 2天\12時
授課風格：
有料——知識結構博學多聞；有聊——實戰(zhàn)實用情景互動；有趣——案例分析雅俗共賞；
有度——深入淺出松緊嚴謹；有魂——主線清晰緊扣主題；有果——落地執(zhí)行效果俱佳。
部分合作銀行：
中國工商銀行：中國工商銀行總行、北京市分行、浙江省分行、河南省分行、貴州省分行、四川省分行等；
中國建設銀行：中國建設銀行總行、山東省分行、云南省分行、四川省分行、河南省分行、江蘇省分行等；
中國農業(yè)銀行：中國農業(yè)銀行總行、廣東省分行、江蘇省分行、河北省分行、吉林省分行、上海市分行等；
中國郵政儲蓄銀行：河南省分行、四川省分行、湖北省分行、廣東省分行、北京市分行等；
中國銀行：中國銀行總行、四川省分行、廣西自治區(qū)分行、重慶市分行、廣東省分行、福建省分行等；
股份制商業(yè)銀行：中國民生銀行、上海浦發(fā)銀行、中國光大銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、江蘇銀行、廣州銀行、寧波銀行、杭州銀行、南昌銀行、萊商銀行、湘江銀行、北京銀行等；
農村信用社：浙江省聯社、江蘇省聯社、四川省聯社、山東省聯社、山西省聯社、江西省聯社、陜西省聯社、河北省聯社、河南省聯社、貴州省聯社、內蒙古自治區(qū)聯社、甘肅省聯社、湖南省聯社、湖北省聯社、廣東省聯社、安徽省聯社、廣西省聯社、福建省聯社、重慶農商行等。
部分授課照片：
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