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課程背景：
作為保險(xiǎn)代理人——如何掌握教育養(yǎng)老需求信息、分析挖掘客戶潛在需求？如何把客戶需求轉(zhuǎn)化為營(yíng)銷、協(xié)助客戶有效配置資產(chǎn)？如何結(jié)合新理財(cái)型保險(xiǎn)工具、轉(zhuǎn)化實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)富目標(biāo)？
課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：保險(xiǎn)代理人
課程形式及特色：
1. 室內(nèi)授課+理論精講+實(shí)戰(zhàn)演練
2. 互動(dòng)式教學(xué)+體驗(yàn)式教學(xué)
課程目標(biāo)：
● 令保險(xiǎn)代理人更容易切入客戶現(xiàn)實(shí)目標(biāo)，與客戶形成良好的溝通互動(dòng)效果，撬動(dòng)客戶潛在需要，并實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品高效推廣營(yíng)銷的現(xiàn)實(shí)需要
● 并有針對(duì)性地把新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品融入中高端客戶的需求，達(dá)到客戶采購(gòu)有目的，產(chǎn)品營(yíng)銷有效果，工具運(yùn)用合理到位
● 以產(chǎn)品功能定位與資產(chǎn)配置相結(jié)合，賦予產(chǎn)品具有更強(qiáng)生命力、吸引力，合理引導(dǎo)客戶展開有針對(duì)性的采購(gòu)
課程收益：
● 本課程面向客戶經(jīng)理介紹當(dāng)前中國(guó)的養(yǎng)老現(xiàn)狀，認(rèn)清養(yǎng)老對(duì)未來發(fā)展帶來的機(jī)遇，針對(duì)銀行企業(yè)客戶的養(yǎng)老企業(yè)年金需求，介紹國(guó)外、港澳臺(tái)的企業(yè)年金經(jīng)驗(yàn)與運(yùn)作，以及國(guó)內(nèi)企業(yè)年金的現(xiàn)狀與政策特征
● 本課程特點(diǎn)是講解與演練配合、案例與討論結(jié)合，多方位提高客戶經(jīng)理動(dòng)手能力
● 學(xué)員能運(yùn)“三大核心金融理財(cái)需求”模式，結(jié)合常規(guī)軟件工具，高效協(xié)助客戶快速編制保險(xiǎn)配置金融方案，激發(fā)客戶采購(gòu)欲望，結(jié)合保險(xiǎn)建議書工具組合營(yíng)銷
● 掌握風(fēng)險(xiǎn)管理中的六大風(fēng)控手段、八種必備保單、兩種主要保額測(cè)算方式，同時(shí)學(xué)員能靈活運(yùn)用本機(jī)構(gòu)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)合中高端客戶的核心需求產(chǎn)生大額保單需求
課程大綱
第一講：子女教育規(guī)劃安排與保險(xiǎn)
一、教育規(guī)劃必要性分析
二、教育規(guī)劃分類
1. 子女教育規(guī)劃
2. 自身進(jìn)修規(guī)劃
三、教育金規(guī)劃原則
四、教育金規(guī)劃制定
五、教育規(guī)劃需求分析
1. 教育費(fèi)用衡量
2. 留學(xué)費(fèi)用測(cè)算
六、教育資金來源渠道
七、教育資金規(guī)劃的保險(xiǎn)運(yùn)用
八、結(jié)合教育規(guī)劃保險(xiǎn)營(yíng)銷案例分享
第二講：養(yǎng)老規(guī)劃與保險(xiǎn)營(yíng)銷
一、養(yǎng)老規(guī)劃迫切性分析
1. 養(yǎng)老方式轉(zhuǎn)變
2. 老齡化社會(huì)發(fā)展
3. 退休政策改變
二、養(yǎng)老金規(guī)劃原則
1. 本金安全
2. 追上通脹
3. 持續(xù)性要求
4. 結(jié)合傳承
5. 關(guān)注女性
三、養(yǎng)老金“三腳凳”
1. 社會(huì)保險(xiǎn)
2. 企業(yè)年金
3. 商業(yè)保險(xiǎn)
四、養(yǎng)老規(guī)劃方案制定
1. 退休目標(biāo)確定
2. 資金需求測(cè)算
3. 退休收入衡量
4. 退休缺口評(píng)估
5. 退休方案制定
五、養(yǎng)老規(guī)劃工具與保險(xiǎn)應(yīng)用
六、結(jié)合養(yǎng)老的保險(xiǎn)營(yíng)銷案例分享
第三講：財(cái)富傳承的核心意義
一、財(cái)富傳承核心價(jià)值
二、傳承的是什么東西
1. 家業(yè)傳承
2. 財(cái)富傳承
3. 精神傳承
三、資產(chǎn)保存與避稅避債
四、遺產(chǎn)稅的預(yù)期
案例：邵逸夫先生案例
解讀：海外遺產(chǎn)稅的征收案例
五、財(cái)富掠奪的十大風(fēng)險(xiǎn)
1. 財(cái)富下落不明
2. 婚姻分割財(cái)富
3. 債務(wù)連帶噩夢(mèng)
4. 資產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)
5. 公私不分危機(jī)
6. 法律變化影響
7. 家人內(nèi)耗悲劇
8. 傳承落空后果
9. 遺產(chǎn)稅威脅
10. 敗家子危機(jī)
第四講：高端人士的保險(xiǎn)營(yíng)銷
一、保險(xiǎn)規(guī)劃流程
1. 人生必備的八張保單
1）人壽險(xiǎn)
2）意外險(xiǎn)
3）醫(yī)療險(xiǎn)
4）重疾險(xiǎn)
5）養(yǎng)老險(xiǎn)
6）子女教育、意外
7）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
8）社會(huì)保險(xiǎn)
2. 保障額度確認(rèn)
1）雙十法則
2）依存者法
二、大額保單對(duì)中高端客戶的價(jià)值與意義
1. 人生財(cái)富兩種形式
2. 大額保單保障無形資產(chǎn)
3. 人生弱點(diǎn)與人生責(zé)任
案例分享：大額保單應(yīng)對(duì)人性弱點(diǎn)與人生責(zé)任
工具分享：利用常用軟件工具設(shè)計(jì)保險(xiǎn)配置方案
案例操作：結(jié)合新理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)中高端客戶需求
黃國(guó)亮老師
理財(cái)規(guī)劃管理專家
暨南大學(xué)金融管理碩士
金融行業(yè)沙龍活動(dòng)指導(dǎo)顧問
《廣州日?qǐng)?bào)》特約理財(cái)顧問
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)特約講師
中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)特約講師/專家組成員
家庭財(cái)富法務(wù)法商（LQ）顧問/成人與兒童財(cái)商（FQ）開發(fā)顧問
科班出身，是國(guó)內(nèi)首批持證理財(cái)規(guī)劃師，從事金融投資及市場(chǎng)研究多年（04年投資理財(cái)實(shí)戰(zhàn)運(yùn)作→06年經(jīng)營(yíng)理財(cái)咨詢公司→08年至今專業(yè)理財(cái)培訓(xùn)），成果頗豐：
■持有四大理財(cái)證書：注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）/國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（SChFP）/美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）/美國(guó)壽險(xiǎn)管理師（LOMA）
■專業(yè)理財(cái)投資獨(dú)特眼光：自身為五家非上市公司投資人(含大疆無人機(jī)、微眾銀行等)，累計(jì)為客戶提供理財(cái)咨詢建議超5000份(次)；親身直接管理客戶資產(chǎn)值超5億人民幣。
■專業(yè)理財(cái)培訓(xùn)/技能輔導(dǎo)覆蓋200+家銀行、300+家保險(xiǎn)
累計(jì)課程培訓(xùn)超1000場(chǎng)→累計(jì)講授產(chǎn)說會(huì)超300場(chǎng)→累計(jì)參訓(xùn)學(xué)員9萬人
單家返聘200多天→→→曾為平安人壽2萬多名理財(cái)顧問，講授《理財(cái)實(shí)務(wù)與保險(xiǎn)營(yíng)銷》等課程，合計(jì)超200多場(chǎng)次。
累積簽單13億→→→曾為平安、國(guó)壽、太平等保險(xiǎn)公司主講《贏得財(cái)富幸福世家》等客戶答謝會(huì)、產(chǎn)說會(huì)300多場(chǎng)，產(chǎn)生現(xiàn)場(chǎng)成交額累計(jì)超13億。
單省返聘60多天→→→為郵政儲(chǔ)蓄銀行（廣東省分行）600多位理財(cái)顧問，講授《中高端人士理財(cái)策略指引及規(guī)劃》等課程，合計(jì)課程場(chǎng)次達(dá)60多天。
非金融單家返聘40多天→→→曾為中國(guó)移動(dòng)1000多名員工，講授《智慧投資幸福人生》等課程，合計(jì)超40多場(chǎng)次。
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