課程背景：
高效的財富傳承與如何降低稅負是當下中高端客戶在資產(chǎn)分配中一個重要的考慮點，面對眾多的金融工具，哪些可以作為客戶財富傳承的有效方式，這些工具他們又各自有什么特征?在這當中保險工具又擔當了什么角色、有什么優(yōu)勢所在?常見的稅務支出有哪些?它們?nèi)绾斡绊懳覀兊耐顿Y?如何降低稅負?
作為保險客戶經(jīng)理需要對這些工具作一個系統(tǒng)全面的認識，然后再把他們合理地運用到客戶的身上是一個重要的工作。為此作為客戶經(jīng)理，需要站在客戶立場，為客戶設計選擇全面到位的財富傳承方式、減少傳承支出，減少稅負水平，是提升業(yè)務技能必不可少的板塊。
本培訓課程就是從財富傳承、降低稅負的角度出發(fā)，全面考量傳承的核心意義、傳承工具的區(qū)分認識、并能使學員運用各種金融工具為客戶作出最佳傳承節(jié)稅方案!
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：保險客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理
課程形式及特色：
1. 室內(nèi)授課+理論精講+實戰(zhàn)演練
2. 互動式教學+體驗式教學
3. 團隊學習+案例教學
4. 模擬演練教學
課程目標：
● 通過課程讓理財經(jīng)理深層次了解財富傳遞的核心價值、傳承的內(nèi)涵，跳出孤立的金錢思維，能考慮更多傳承的意義
● 通過講解遺產(chǎn)稅的潛在風險，引導學員理解遺產(chǎn)稅的意義、開征后存在的風險狀況等
● 通過從法律角度講解財產(chǎn)分配的基本原則，使學員明確在財產(chǎn)分配中法定與約定財產(chǎn)的區(qū)分
● 通過講解遺囑繼承、保險繼承、信托繼承三種常見傳承工具的差異，使學員明確各種傳承工具的差異特征，并能把相關(guān)特征更有效地運用至客戶實際操作中
● 學員有針對性地把保險產(chǎn)品融入客戶的需求，達到客戶采購有目的，產(chǎn)品營銷有效果，工具運用合理到位
● 以保險產(chǎn)品功能定位與資產(chǎn)配置相結(jié)合，賦予產(chǎn)品具有更強生命力、吸引力，合理引導客戶展開有針對性的采購
課程收益：
● 學員能掌握“財富、家業(yè)、精神”三個主體方向的傳承意義
● 學員能掌握中高端客戶常見的十種財富風險特色，并能通過案例理解這些風險的危害性
● 學員能區(qū)分“法定繼承”與“指定繼承”兩個繼承方式，并掌握法定繼承面對的類別差異
● 學員能區(qū)分三種遺囑繼承類型，并對五種遺囑繼承形式進行區(qū)分運用，同時能結(jié)合遺囑訂立四個步驟設計出有效遺囑
● 學員能獨立開展應對“遺產(chǎn)稅”的財富傳承應對設計的方式
● 學員能靈活運用保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、遺囑工具等，合理為客戶配置資產(chǎn)，實現(xiàn)客戶未來目標，提升服務質(zhì)量，增強客戶黏性，實現(xiàn)多次營銷的目的
● 通過模擬演練，更好地把握傳承的實操價值，并能處于中高端客戶立場思考家族財富傳承的核心價值
● 能掌握在運用財富保存與傳承方式開展高效的保險產(chǎn)品營銷，實現(xiàn)大額保單營銷新途徑
課程大綱
第一講：財富傳承的核心意義
一、財富傳承核心價值
二、傳承的是什么東西
1. 家業(yè)傳承
2. 財富傳承
3. 精神傳承
三、資產(chǎn)保存與避稅避債
四、遺產(chǎn)稅的預期
案例：邵逸夫先生案例
解讀：海外遺產(chǎn)稅的征收案例
第二講：財富掠奪的十大風險
一、財富下落不明
案例：侯耀文遺產(chǎn)案分析
二、婚姻分割財富
1. 共同財產(chǎn)與個人財產(chǎn)
2. 共同債務與個人債務
三、債務連帶噩夢
案例：離異女“被負債9千萬”
四、資產(chǎn)貶值風險
五、公私不分危機
1. 公私資產(chǎn)混合
2. 公司財務風險
六、法律變化影響
七、家人內(nèi)耗悲劇
八、傳承落空后果
案例：父母的房子一定屬于獨生子女嗎?
九、遺產(chǎn)稅威脅
案例：從海外遺產(chǎn)稅說起
十、敗家子危機
案例：富不過三代風險
第三講：財富傳承基本原則
一、財富劃分
1. 個人財產(chǎn)
2. 共同財產(chǎn)
3. 法定財產(chǎn)約定財產(chǎn)
二、財富繼承方式
1. 法定繼承
2. 指定繼承
三、法定繼承基本原則
1. 第一順序繼承人
2. 第二順序繼承人
四、遺囑繼承特征與風險
1. 遺囑繼承
2. 遺贈繼承
3. 遺贈撫養(yǎng)繼承
4. 遺囑形式區(qū)分
5. 遺囑繼承風險
五、信托傳承特征與風險
1. 信托服務與信托產(chǎn)品區(qū)別
2. 信托服務意義——從“墳墓”伸出的手說起
3. 信托服務模式——家族信托
4. 銀行金融服務四層次與家族信托服務差異
5. 家族信托的操作價值
6. 知名信托服務經(jīng)典案例
案例分享：國內(nèi)知名人士家族信托案例
六、CRS的意義與影響
1. 何為CRS
2. CRS的目的何在
3. CRS下那些信息會被交換
4. CRS預期影響那些方面
5. CRS應對策略
第四講：基于財富保存與傳承的保險大單營銷策略
一、風險管理在個人理財中意義
二、保險規(guī)劃流程
1. 保障范疇確認
2. 人生必備的八張保單
3. 保障額度確認
4. 保險選擇原則
三、保險傳承特點
1. 明確性
2. 避稅功能
3. 避債功能
案例：保險傳承案例分享
四、大額保單營銷策略
1. 人生財富兩種形式
2. 大額保單保障無形資產(chǎn)
3. 人生的弱點
4. 人生的責任
5. 用保險作風險管理工具
6. 專款專用資金安排
案例分享：大額保單應對人性弱點與人生責任
黃國亮老師
理財規(guī)劃管理專家
暨南大學金融管理碩士
金融行業(yè)沙龍活動指導顧問
《廣州日報》特約理財顧問
美國注冊財務策劃師協(xié)會特約講師
中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會特約講師/專家組成員
家庭財富法務法商（LQ）顧問/成人與兒童財商（FQ）開發(fā)顧問
科班出身，是國內(nèi)首批持證理財規(guī)劃師，從事金融投資及市場研究多年（04年投資理財實戰(zhàn)運作→06年經(jīng)營理財咨詢公司→08年至今專業(yè)理財培訓），成果頗豐：
■持有四大理財證書：注冊理財規(guī)劃師（CFP）/國家高級理財規(guī)劃師（SChFP）/美國注冊財務策劃師（RFP）/美國壽險管理師（LOMA）
■專業(yè)理財投資獨特眼光：自身為五家非上市公司投資人(含大疆無人機、微眾銀行等)，累計為客戶提供理財咨詢建議超5000份(次)；親身直接管理客戶資產(chǎn)值超5億人民幣。
■專業(yè)理財培訓/技能輔導覆蓋200+家銀行、300+家保險
累計課程培訓超1000場→累計講授產(chǎn)說會超300場→累計參訓學員9萬人
單家返聘200多天→→→曾為平安人壽2萬多名理財顧問，講授《理財實務與保險營銷》等課程，合計超200多場次。
累積簽單13億→→→曾為平安、國壽、太平等保險公司主講《贏得財富幸福世家》等客戶答謝會、產(chǎn)說會300多場，產(chǎn)生現(xiàn)場成交額累計超13億。
單省返聘60多天→→→為郵政儲蓄銀行（廣東省分行）600多位理財顧問，講授《中高端人士理財策略指引及規(guī)劃》等課程，合計課程場次達60多天。
非金融單家返聘40多天→→→曾為中國移動1000多名員工，講授《智慧投資幸福人生》等課程，合計超40多場次。
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