課程背景：
近年來，銀行操作風(fēng)險事件頻發(fā)，給自己帶來了巨大的損失，同時也受到了監(jiān)管部門的嚴歷處罰，為此，如何防范操作風(fēng)險的發(fā)生，構(gòu)建風(fēng)險管理的長效機制是一項非常緊迫的任務(wù)。本課程從銀行的實際出發(fā)，結(jié)合銀行的內(nèi)部管理要求，重點講授柜面業(yè)務(wù)的操作規(guī)程、風(fēng)險點以及風(fēng)險防范措施，倡導(dǎo)“違規(guī)就是風(fēng)險”的思想觀念，弘揚扎實的工作作風(fēng)，旨在提高營業(yè)網(wǎng)點員工在操作、管理等各方面的技能，依靠員工的敬業(yè)精神和專業(yè)態(tài)度，大大降低操作風(fēng)險發(fā)生的概率，從而提高員工的風(fēng)險防范及管理能力。操作風(fēng)險的防范是一項長期而艱巨的任務(wù)，只有堅持按照各項規(guī)章制度和流程辦事，從小處著手，從點滴做起，不斷總結(jié)風(fēng)控經(jīng)驗，查漏補缺、以身作則、兢兢業(yè)業(yè)做好做細每一項工作，才能把風(fēng)險防范到位。
課程收益：
● 全面樹立員工的合規(guī)意識，有效防范操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險。
● 了解操作風(fēng)險的成因及防范對策，提高有效識別風(fēng)險、防范風(fēng)險以及科學(xué)管理風(fēng)險的能力。
● 掌握對公對私存款業(yè)務(wù)的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險點及防范措施；掌握對賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、長短款業(yè)務(wù)、查詢扣劃業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險防控措施。
● 通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強防范風(fēng)險的能力，避免同類風(fēng)險事件的再次發(fā)生。
課程特色：
● 教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。
● 以啟發(fā)式體驗教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
● 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用。
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：銀行基層營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人、會計主管、柜員以及其他相關(guān)人員
課程大綱
第一講： 為什么操作風(fēng)險是營業(yè)網(wǎng)點面臨的主要風(fēng)險
一、從一起銀行案件了解操作風(fēng)險的成因
二、操作風(fēng)險涵義
二、操作風(fēng)險的分類
1. 人員風(fēng)險
2. 流程風(fēng)險
3. IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險
4. 外部事件風(fēng)險
四、操作風(fēng)險特點
五、操作風(fēng)險防范對策
第二講：會計結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控措施
一、個人結(jié)算業(yè)務(wù)
1. 對身份異常的個人結(jié)算賬戶的身份識別措施
2. 現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
3. 殘鈔幣業(yè)務(wù)兌換的標準
4. 沒收假幣的合規(guī)要求
5. 銀行卡的管理要求
案例分析：A銀行發(fā)生一起客戶存取款風(fēng)險事件
二、對公存款業(yè)務(wù)
1. 對公賬戶的用途劃分
2. 開立基本存款賬戶的開戶要求
3. 對公存款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程
4. 辦理對公存款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險點及防范措施
1）受理支票（匯票）應(yīng)遵循的原則
2）支票（匯票）票面的審核要點
3）印鑒核對要求
4）背書要求
案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案
三、掛失業(yè)務(wù)
1. 掛失業(yè)務(wù)的種類
2. 存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程
3. 存折/銀行卡掛失的法律風(fēng)險防范
1）如何防范外部人員惡意掛失的風(fēng)險
2）容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風(fēng)險事件
3）存款人死亡遺產(chǎn)支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺辦理掛失業(yè)務(wù)的應(yīng)怎樣處理
案例分析：
1）銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔責(zé)任的案例
2）老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險案例
3）銀行柜員掛失時不恰當?shù)牟僮�，�?dǎo)致客戶資金受損的風(fēng)險案例
4）銀行發(fā)生一起“妻子替丈夫辦理密碼掛失”導(dǎo)致的風(fēng)險案例
四、對賬業(yè)務(wù)
1. 對賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
2. 對賬方式及合規(guī)要求
3. 銀企對賬的的主要風(fēng)險點與防范措施
4. 案例分析H銀行陳某侵占資金案
五、抹賬業(yè)務(wù)
1. 抹賬業(yè)務(wù)的適用范圍
2. 抹賬業(yè)務(wù)的處理方式
3. 抹賬業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的法律風(fēng)險
4. 案例分析---銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔責(zé)任的案例
六、現(xiàn)金長短款業(yè)務(wù)
1. 長短款差錯業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式
2. 長短款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算方法
3. 長短款差錯業(yè)務(wù)風(fēng)險防范措施
七、查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)
1. 執(zhí)行查詢、凍結(jié)以及扣劃業(yè)務(wù)的”有權(quán)機關(guān)”是指哪些機構(gòu)
2. 有權(quán)機關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范
3. 協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
4. 有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的范圍限制
5. 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險點及防范措施
第三講：柜面出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險表現(xiàn)及防范措施
一、印章的管理
1. 銀行印章的分類
2. 印章管理的風(fēng)險點與防范措施
二、重要空白憑證的管理
1. 憑證領(lǐng)用與保管環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制措施
2. 憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制措施
3. 憑證銷毀環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制措施
案例分析：B銀行邵某侵占資金案
三、尾箱的管理
1. 尾箱的限額管理
2. 尾箱核對的合規(guī)要求
3. 尾箱的五同規(guī)定
4. 尾箱的風(fēng)險控制措施
案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案
第四講：電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險表現(xiàn)與防范措施
一、電子銀行業(yè)務(wù)的分類
1. ATM自助銀行
2. 手機銀行
3. 電話銀行
4. 網(wǎng)上銀行
二、ATM自助銀行業(yè)務(wù)
1. ATM柜員機面臨的風(fēng)險隱患
2. 如何防范不法人員對ATM的欺詐行為
案例分析：犯罪嫌疑人在ATM機裝讀卡器復(fù)制銀行卡進行盜刷，銀行被判承擔責(zé)任的案例
三、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)
1. 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點及防范措施
1）銀行技術(shù)安全風(fēng)險
2）客戶操作風(fēng)險
案例分析：網(wǎng)購發(fā)生一起客戶資金風(fēng)險案例
第五講：如何有效控制營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險
一、加強對員工合規(guī)道德教育，從源頭上杜絕風(fēng)險的發(fā)生
1. 職業(yè)道德是防范風(fēng)險的核心
2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德
1）愛崗敬業(yè)，忠于職守
2）守法合規(guī)，依法辦事
3）勤勉盡職，專業(yè)勝任
4）廉潔奉公，不謀私利
5）保守秘密、誠實守信
6）公平競爭，抵制違規(guī)
3. 職業(yè)道德風(fēng)險呈現(xiàn)的特點
案例分析：算一算違法違規(guī)所付出的高額成本
1）名聲賬
2）親情賬
3）自由賬
4）健康賬
5）事業(yè)賬
6）經(jīng)濟賬
二、制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險發(fā)生的前提
1. 把簡單的工作做得最好
2. 不折不扣執(zhí)行制度，不找借口
3. 杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重點崗位人員的相互監(jiān)督與制約機制
1. 崗位輪換
2. 強制休假
3. 離任審計
四、建立健全風(fēng)險防范的長效機制
湯紅老師 銀行風(fēng)險管理實戰(zhàn)專家
國家認證金融經(jīng)濟師/風(fēng)險管理師
資深銀行合規(guī)管理講師
銀行業(yè)協(xié)會特邀講師
8年政府機關(guān)工作經(jīng)驗
13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗
10年銀行業(yè)培訓(xùn)實戰(zhàn)經(jīng)驗
湯老師長期致力于銀行風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控、柜面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結(jié)合實際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機構(gòu)的充分認可。湯老師曾經(jīng)為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等200多家銀行業(yè)金融機構(gòu)做過風(fēng)控管理方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達95%以上，機構(gòu)返聘率達98%，深受機構(gòu)與學(xué)員的一致好評。
湯老師曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農(nóng)商行總行會計管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗，先后在會計管理部、合規(guī)法律部負責(zé)內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風(fēng)險大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點調(diào)研、檢查與培訓(xùn)，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運營管理部、風(fēng)險管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及風(fēng)險防范措施。
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區(qū)經(jīng)濟委員會從事統(tǒng)計分析工作，后歷任區(qū)機關(guān)團支部副書記、區(qū)總工會女工部長、區(qū)婦聯(lián)副主席。
1999年10月被調(diào)往廣州市工作，在廣州聯(lián)社天河清算中心任聯(lián)行會計主管；2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行總行會計管理部負責(zé)會計出納工作；2009年7月份調(diào)到總行合規(guī)風(fēng)險部負責(zé)合規(guī)管理工作。曾參與了《會計出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會計基礎(chǔ)知識匯編》、《反洗錢工作手冊》、《信貸風(fēng)險案例剖析》等編寫工作，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風(fēng)險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“合規(guī)專項檢查”、“查漏補缺回頭看”等風(fēng)險排查活動，并對檢查出來的問題進行分析，提出整改方案與意見，下達給各分支機構(gòu)貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務(wù)，經(jīng)綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部講師， 2010年、2011年被評為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。
主講課程：
《信貸營銷與信貸風(fēng)險管控》
《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》
《銀行柜面操作風(fēng)險與內(nèi)部控制》
《信貸營銷模式創(chuàng)新與行業(yè)趨勢分析》
《小微信貸業(yè)務(wù)全流程管理與風(fēng)險管控》
《銀行信貸業(yè)務(wù)的精細化管理與風(fēng)險管控》
《銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》
《強監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理》
授課風(fēng)格：
湯老師的課程主要以案例講學(xué)及實戰(zhàn)案例互動為主，通過結(jié)合銀行發(fā)展情況及當前經(jīng)濟熱點問題，為銀行從業(yè)員工提供有實用價值的課程分析和討論，增強學(xué)員對具體業(yè)務(wù)及經(jīng)濟發(fā)展的金融問題有更深刻了解。培訓(xùn)過程中以學(xué)員為中心，啟發(fā)學(xué)員的自主思維動力，推動培訓(xùn)效果轉(zhuǎn)化，引導(dǎo)學(xué)員在輕松的氛圍中學(xué)習(xí)、思考和反思。
課綱下載
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