強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理，湯紅內(nèi)訓(xùn)課程

《強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理》課綱內(nèi)容：

課程背景：
    2020強(qiáng)監(jiān)管仍是主題。過(guò)去的一年，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出4510張罰單，罰沒(méi)金額合計(jì)14. 5億元，從國(guó)有大行、股份行，再到城商行和農(nóng)商行，無(wú)一不被處罰，而對(duì)銀行違規(guī)行為負(fù)主要責(zé)任的被處罰員工不計(jì)其數(shù)，從這些巨額罰單中可以看到金融監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)懲行業(yè)亂象、嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)的決心。
    俗話(huà)說(shuō)：千里之堤，潰于蟻穴。從銀保監(jiān)會(huì)曝光的案件來(lái)看，銀行員工違規(guī)案件頻發(fā)，大部分員工都是被外部不法人員所誘惑，從吃企業(yè)一頓飯或收受客戶(hù)一點(diǎn)小恩費(fèi)開(kāi)始慢慢滑向深淵，以致不能自拔甚至走向犯罪，通過(guò)偽造假存單、截留貸款，虛構(gòu)憑證、資料等方式，挪用資金從幾十萬(wàn)到數(shù)十億不等，嚴(yán)重?fù)p害了銀行的聲譽(yù)及形象，也葬送了自身的前程，為此要警鐘長(zhǎng)鳴，防范于未然。
    本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，結(jié)合監(jiān)管要求，通過(guò)大量的案例分析予以警示，從中受到教育，一方面全面樹(shù)立起員工的合規(guī)意識(shí)，提升員工的思想境界，幫助其樹(shù)立正確的人生觀、道德觀、價(jià)值觀，提高全體員工廉潔自律的自覺(jué)性，在銀行內(nèi)部形成一種“講廉潔、拒腐蝕、守法紀(jì)、比貢獻(xiàn)”的風(fēng)氣；另一方面，加強(qiáng)內(nèi)部管控，使風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)慣滲透于每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，規(guī)范每一筆業(yè)務(wù)操作規(guī)程，從而遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違法犯罪，有力地保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

課程收益：
●通過(guò)學(xué)習(xí)，樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)
●提升員工的職業(yè)操守及職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)
●提高員工的工作責(zé)任心,增強(qiáng)防腐拒變的能力；
●通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類(lèi)案件的再次發(fā)生。

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：適合中高層管理人員及一般管理人員
課程方式：專(zhuān)題講授+案例剖析+問(wèn)題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

課程特點(diǎn)：
1. 教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。
2. 以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問(wèn)題，分析問(wèn)題，解決問(wèn)題，提高在工作中的實(shí)操能力。
3. 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂(lè)中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用。

課程大綱
第一講：合規(guī)就是生產(chǎn)力
一、為什么銀行要以合規(guī)為本
二、合規(guī)的內(nèi)涵——樹(shù)立違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)、安全就是效益、守法就是信譽(yù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念
1. 不能違規(guī)
2. 不感違規(guī)
3. 不愿違規(guī)
三、合規(guī)的目的——防范風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造價(jià)值
合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。
1. 《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》
2. 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
四、如何處理合規(guī)經(jīng)營(yíng)與創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)系

第二講：監(jiān)管最新政策解讀及監(jiān)管要求
一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢(shì)
二、今年監(jiān)管重點(diǎn)內(nèi)容
1. 民營(yíng)及小微企業(yè)服務(wù)政策；
房地產(chǎn)行業(yè)政策；金融扶貧政策以及其他重點(diǎn)領(lǐng)域宏觀調(diào)控政策
2. 授信管理；不良資產(chǎn)管理；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?br /> 3. 理財(cái)業(yè)務(wù)；同業(yè)業(yè)務(wù)；表外與合作業(yè)務(wù)
4. 高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置；異地非持牌機(jī)構(gòu)管理；案件查處和行業(yè)廉潔
三、監(jiān)管方向
1. 嚴(yán)查金融亂象背后的利益勾結(jié)和關(guān)系紐帶；
2. 嚴(yán)查資金脫實(shí)向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為；
3. 嚴(yán)查“陽(yáng)奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為；
4. 嚴(yán)查票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套，違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利等行為；
5. 嚴(yán)查亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦業(yè)務(wù)、違法違規(guī)銷(xiāo)售、利益輸送等行為。
四、監(jiān)管目的——規(guī)范員工的職業(yè)行為
1. 作風(fēng)——弘揚(yáng)“三鐵”
2. 標(biāo)準(zhǔn)——履行“三責(zé)”
3. 底線(xiàn)——堅(jiān)守“三線(xiàn)”
案例分析：銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的案件
1）某銀行10億虛假擔(dān)保案件
2）某銀行14億的“蘿卜章”案件
3）某銀行虛假授信775億案件
4）某銀行違規(guī)發(fā)放假黃金質(zhì)押貸款案

第三講：合規(guī)管理及信貸業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)防控
一、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
1. 貸前調(diào)查
2. 貸中審查
3. 貸后檢查
二、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成因
1. 客觀原因
1）國(guó)家宏觀政策調(diào)控
2）市場(chǎng)變化
3）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化
4）不可抗力因素
2. 主觀原因
1）貸前調(diào)查不盡職
2）貸款審查不嚴(yán)格
3）貸后管理不到位
4）管理監(jiān)督機(jī)制缺位
5）員工喪失職業(yè)道德
案例分析：
1）銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考
2）銀行違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款引發(fā)的思考
3）銀行被企業(yè)騙取貸款案引發(fā)的思考
4）銀行借名貸款案引發(fā)的思考
問(wèn)題與思考：信貸風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

第四講：合規(guī)管理及柜面業(yè)務(wù)的案件風(fēng)險(xiǎn)防控
一、柜面業(yè)務(wù)易引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)
1. 賬戶(hù)管理
2. 現(xiàn)金管理
3. 重要空白憑證管理
4. 尾箱管理
5. 掛失業(yè)務(wù)
6. 抹賬業(yè)務(wù)
7. 票據(jù)業(yè)務(wù)
8. 印章管理
案例分析：
1）A銀行堵截一起冒名開(kāi)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)事件
2）W銀行員工霍某挪用客戶(hù)資金案件
3）B銀行發(fā)生一起柜員盜取客戶(hù)資金案件
4）Z銀行李某挪用尾箱現(xiàn)金案
5）C銀行被票據(jù)套騙引發(fā)訴訟案
問(wèn)題與思考：怎樣加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

第五講：合規(guī)文化建設(shè)
合規(guī)文化是一項(xiàng)以人為中心的工作，重在內(nèi)化于心，是企業(yè)員工共有的一種價(jià)值感。
一、培養(yǎng)員工良好的職業(yè)道德，提高員工的合規(guī)意識(shí)
1. 厘清職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
1）不確定性
2）主觀故意性
3）偶發(fā)性
4）貪利性
5）交友不慎性
6）后果不可預(yù)知性
2. 視頻警示教育——D銀行員工交友不慎，身陷囹圄
案例風(fēng)險(xiǎn)：W銀行員工因貪圖物質(zhì)享受，被不法人員利用，走上不歸之路
3. 算一算違法違規(guī)員工所付出的高額成本賬
1）名聲賬
2）親情賬
3）自由賬
4）健康賬
5）事業(yè)賬
6）經(jīng)濟(jì)賬
二、培養(yǎng)員工良好的職業(yè)行為，提高員工的綜合素養(yǎng)
1. 愛(ài)崗敬業(yè)——把簡(jiǎn)單的工作做到極致
2. 執(zhí)行到位——將工作一次性做成功
3. 關(guān)注細(xì)節(jié)——杜絕害死人不償命的“差不多”
4. 不找借口——不折不扣完成工作任務(wù)
三、加強(qiáng)激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)，提高員工的主動(dòng)性與積極性
1. 關(guān)心員工，體恤員工，增強(qiáng)員工對(duì)企業(yè)的歸屬感
2. 樹(shù)立典型與榜樣，營(yíng)造合規(guī)文化的企業(yè)氛圍
3. 建章立制，確保制度的有效性
4. 獎(jiǎng)懲分明，用制度約束人、用機(jī)制激勵(lì)人

湯紅老師   銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家
國(guó)家認(rèn)證金融經(jīng)濟(jì)師/風(fēng)險(xiǎn)管理師
資深銀行合規(guī)管理講師
銀行業(yè)協(xié)會(huì)特邀講師
8年政府機(jī)關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)
13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)
10年銀行業(yè)培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
湯老師長(zhǎng)期致力于銀行風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控、柜面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見(jiàn)，并結(jié)合實(shí)際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的充分認(rèn)可。湯老師曾經(jīng)為國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等200多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做過(guò)風(fēng)控管理方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶(hù)經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管以及柜面人員等各級(jí)人員，課程滿(mǎn)意率達(dá)95%以上，機(jī)構(gòu)返聘率達(dá)98%，深受機(jī)構(gòu)與學(xué)員的一致好評(píng)。
湯老師曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗(yàn)，先后在會(huì)計(jì)管理部、合規(guī)法律部負(fù)責(zé)內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對(duì)轄下支行風(fēng)險(xiǎn)大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研、檢查與培訓(xùn)，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運(yùn)營(yíng)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等業(yè)務(wù)條線(xiàn)的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽(yáng)市君山區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)從事統(tǒng)計(jì)分析工作，后歷任區(qū)機(jī)關(guān)團(tuán)支部副書(shū)記、區(qū)總工會(huì)女工部長(zhǎng)、區(qū)婦聯(lián)副主席。
1999年10月被調(diào)往廣州市工作，在廣州聯(lián)社天河清算中心任聯(lián)行會(huì)計(jì)主管；2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)出納工作；2009年7月份調(diào)到總行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。曾參與了《會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)匯編》、《反洗錢(qián)工作手冊(cè)》、《信貸風(fēng)險(xiǎn)案例剖析》等編寫(xiě)工作，并參與了“反洗錢(qián)大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開(kāi)發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查”、“案件專(zhuān)項(xiàng)治理百日大清查”，“合規(guī)專(zhuān)項(xiàng)檢查”、“查漏補(bǔ)缺回頭看”等風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，并對(duì)檢查出來(lái)的問(wèn)題進(jìn)行分析，提出整改方案與意見(jiàn)，下達(dá)給各分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務(wù)，經(jīng)綜合考評(píng)考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部講師， 2010年、2011年被評(píng)為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。
主講課程：
《信貸營(yíng)銷(xiāo)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管控》
《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》
《銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制》
《信貸營(yíng)銷(xiāo)模式創(chuàng)新與行業(yè)趨勢(shì)分析》
《小微信貸業(yè)務(wù)全流程管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》
《銀行信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》
《銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》
《強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理》

授課風(fēng)格：
湯老師的課程主要以案例講學(xué)及實(shí)戰(zhàn)案例互動(dòng)為主，通過(guò)結(jié)合銀行發(fā)展情況及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問(wèn)題，為銀行從業(yè)員工提供有實(shí)用價(jià)值的課程分析和討論，增強(qiáng)學(xué)員對(duì)具體業(yè)務(wù)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融問(wèn)題有更深刻了解。培訓(xùn)過(guò)程中以學(xué)員為中心，啟發(fā)學(xué)員的自主思維動(dòng)力，推動(dòng)培訓(xùn)效果轉(zhuǎn)化，引導(dǎo)學(xué)員在輕松的氛圍中學(xué)習(xí)、思考和反思。