課程背景：
近些年來，金融界大案要案頻發(fā)，大量案例也不斷的被暴露出，對(duì)于銀行來說損失的不僅僅是自身和客戶的資產(chǎn)，還有自己的賴以生存信譽(yù)，更有甚者許多同行因他人的犯罪行而背負(fù)上了瀆職的刑事罪名，釀成了不知多少人間悲劇，在這樣的背景下銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)【2020】18號(hào)）文件，
為了維護(hù)銀行和保護(hù)自身的合法利益，反“職務(wù)犯罪”合規(guī)操作是每位銀行人共同努力的方向；本課程基于大量事實(shí)，帶領(lǐng)廣大學(xué)員走進(jìn)一個(gè)又一個(gè)所謂的“夢(mèng)想”，去感受一下夢(mèng)破滅后的悲慘，并總結(jié)及吸取經(jīng)驗(yàn)，為我們行內(nèi)進(jìn)行預(yù)防職務(wù)犯罪提供可操作性方案。
課程收益：
●全面提高學(xué)員對(duì)“職務(wù)犯罪”所產(chǎn)生的危害行為有更深層次的認(rèn)知；
●樹立學(xué)員合規(guī)操作與防范的意識(shí)和反犯罪的決心；
●通過大量他行血淋淋的真實(shí)案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。
課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：銀行業(yè)人士
課程方式：理論結(jié)合實(shí)踐，配合案例研討式教學(xué)，強(qiáng)調(diào)互動(dòng)
課程大綱
第一講：《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)【2020】18號(hào)）文件解析
1. 中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2018〕9號(hào)又再一次重提金融從業(yè)人員職業(yè)道德，可見其意味深長
2. 特殊時(shí)期請(qǐng)?zhí)貏e注意，準(zhǔn)確把握《指導(dǎo)意見》的主要內(nèi)容
3. 金融從業(yè)人員行為評(píng)價(jià)正式列入招聘、任職、薪酬發(fā)放和職位晉升的重要依據(jù)
4. 首次正式提出金融機(jī)構(gòu)不得以紀(jì)律處分代替法律制裁的意義
小結(jié)：“銀行人”的使命與責(zé)任——緊跟監(jiān)管動(dòng)態(tài)，檢視自身業(yè)務(wù)運(yùn)行，力求風(fēng)險(xiǎn)管控貼合監(jiān)管要求。
第二講：職務(wù)犯罪的概念與法律措施
1. 職務(wù)犯罪的法律定義
2. 銀行工作人員有可能會(huì)觸及的罪別（不完全統(tǒng)計(jì)至少有15種相關(guān)罪名）
3. 道德風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨最為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)之
4. 銀行職務(wù)犯罪是嚴(yán)重的刑事案例，黨和國家從不姑息
第三講：銀行工作人員觸及相關(guān)犯罪的具體案例與刑法分析
一、銀行工作人員可能觸及的《刑法》相關(guān)罪名
二、銀行職務(wù)犯罪是嚴(yán)重的刑事案例，黨和國家決不姑息
1. 某銀行員工非法出售客戶信息案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）侵犯公民個(gè)人信息罪名解讀
2. 一筆看似不錯(cuò)的信貸業(yè)務(wù)最終產(chǎn)生不良案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）違法發(fā)放貸款罪及違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪名解讀
3. 某銀行支行長為朋友違規(guī)提供結(jié)算賬戶案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）洗錢罪名解讀
4. 某銀行工作人員違紀(jì)為朋友通風(fēng)報(bào)信案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）包庇罪名解讀
5. 某銀行工作人員違規(guī)為企業(yè)辦理承兌開票案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪名解讀
6. 僑興債，分行非法為私募擔(dān)保案等
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非法出具金融票證罪名解讀
7. 某銀行支行長挪用柜員尾箱現(xiàn)金案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）挪用公款罪名解讀
8. 某銀行員工非法吸收客戶存款發(fā)放貸款案等
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非法拆借、發(fā)放貸款罪名解讀
9. 某銀行3000萬理財(cái)產(chǎn)品飛單案等
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）集資詐騙罪名解讀
10某客戶經(jīng)理卷入民間借貸團(tuán)伙案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非國家工作人員受賄罪名解讀
三、監(jiān)獄是你想像不到的地獄
第四講：“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）
提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、
柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對(duì)賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場所管理、員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)動(dòng)查處和雙線整改、內(nèi)部舉報(bào)核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等要求。
一、培養(yǎng)員工責(zé)任感、企業(yè)歸屬感和工作自豪感，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
1. 優(yōu)秀客戶經(jīng)理的基本標(biāo)準(zhǔn)
2. 優(yōu)秀客戶經(jīng)理的基本要求
3. 成為優(yōu)秀客戶經(jīng)理的“四應(yīng)該、四做到”
二、建立以人為本的風(fēng)險(xiǎn)管控文化
1. 建立違紀(jì)違規(guī)舉報(bào)制度
2. 推行管理問責(zé)制
三、完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機(jī)制
1. 崗位輪換
2. 強(qiáng)制休假
3. 離任審計(jì)
三、銀監(jiān)會(huì)規(guī)范從業(yè)人員行為管理——《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引（征求意見稿）》全文解讀
四、《銀監(jiān)會(huì)十個(gè)嚴(yán)禁》解讀與深析
結(jié)束語：致所有員工
算好人生七筆帳，走好人生每一步�！液苤匾�！
感恩、敬業(yè)、責(zé)任、危機(jī)！
注：案例將針對(duì)課程進(jìn)度控制和授課學(xué)員有針對(duì)性地進(jìn)行調(diào)整。
彭志升老師 銀行風(fēng)險(xiǎn)管控專家
銀行信貸、柜面、法律風(fēng)險(xiǎn)管理專家
七年專注銀行風(fēng)控培訓(xùn)
資深銀行金融講師
中山大學(xué)特邀培訓(xùn)師
柜面人像識(shí)別培訓(xùn)先驅(qū)者
彭志升老師，有著深厚的金融知識(shí)和專業(yè)功底，擁有7年的銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，專注為銀行的柜面和信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類培訓(xùn)與咨詢服務(wù)，培訓(xùn)項(xiàng)目含蓋的柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及證件防偽、人像識(shí)別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業(yè)知識(shí)，長期為擔(dān)任銀行咨詢工作，為全國銀行界提供一對(duì)一的“案件”咨詢，年咨詢量達(dá)400余件，并為各大銀行提供了專業(yè)的解決方案建議，不完全統(tǒng)計(jì)：
● 2014年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件210多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢70余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢40余件；
● 2015年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件240多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢90余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢50余件；
● 2016年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近300件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢120余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢70余件；
● 2017年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近300件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢120余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢80余件。
● 1000余件來自全國的真實(shí)案例積累，多年的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)使的彭老師的課更加具有真實(shí)性和操作性。
● 年培訓(xùn)150余場，截止至2016年底，彭老師已經(jīng)為全國350多家省級(jí)、地市級(jí)商業(yè)銀行和人民銀行提供過培訓(xùn)服務(wù)，授訓(xùn)學(xué)員累計(jì)近7萬人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對(duì)培訓(xùn)的滿意高達(dá)97.3%以上，且重復(fù)采購率高。
主講課程：
《票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范與案例分析》
《銀行業(yè)反洗錢與數(shù)字貨幣》
《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》
《商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實(shí)戰(zhàn)提升》
《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與重點(diǎn)難點(diǎn)業(yè)務(wù)突破案例精析》
《金融從業(yè)人員職業(yè)道德素養(yǎng)與法律意識(shí)專項(xiàng)培訓(xùn)》
《銀行反假金三角（貨幣、證件、票據(jù)）鑒定指南》
《疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范案例分析》
授課風(fēng)格：
突出實(shí)戰(zhàn) ——以實(shí)際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問題為導(dǎo)向的教學(xué)效果
目標(biāo)明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用
豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點(diǎn)拔學(xué)員于無形間
強(qiáng)調(diào)互動(dòng) ——學(xué)問學(xué)問就是在學(xué)中問，問中學(xué)，效果自然
部分服務(wù)銀行：
人行系統(tǒng)：廣州、惠州、福州、廈門市、泉州市、莆田市、漳州市……
工行系統(tǒng)：廣西省工行（省行巡回培訓(xùn)）、廣東省工行培訓(xùn)部、廣州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、東莞分行、惠州分行、韶關(guān)分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、漳州分行、泉州分行、龍巖分行、河南省分行營業(yè)部、洛陽分行、開封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行營業(yè)部……
農(nóng)行系統(tǒng)：江門分行、珠海分行、中山分行、東莞分行、韶關(guān)分行、梅州分行、無錫分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、河南省分行營業(yè)部、青島分行……
建行系統(tǒng)：山東省分行（省行巡回培訓(xùn)）、廣西省分行（省行巡回培訓(xùn)）、廣東省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、東莞分行、中山分行、梅州分行、韶關(guān)分行、佛山分行、江門分行、惠州分行、紹興分行、嘉興分行、廈門分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、廣州（越秀、南沙、番禺、電力、東山、海珠、花都、天河、開發(fā)區(qū)、增城支行）、深圳、（田背、南山、龍崗、羅湖、鹽田、福田支行）、深圳建行……
華夏系統(tǒng)：無錫分行、深圳分行、廣州分行、武漢分行、廈門分行、重慶分行……
招行系統(tǒng)：廣州分行、昆明分行、東莞分行、武漢分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行
廣發(fā)系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、東莞分行、江門分行、梅州分行、無錫分行……
光大系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、佛山分行、汕頭分行、廈門分行、青島分行……
民生系統(tǒng)：北京分行、南京分行、寧波分行、溫州分行、深圳分行、武漢分行、汕頭分行 、福州分行、廈門分行、泉州分行、重慶分行、鄭州分行……
中信系統(tǒng)：廈門分行、東莞分行、武漢分行、青島分行
交行系統(tǒng)：廣州分行、東莞分行、惠州分行、河南省分行、洛陽分行、重慶分行、廈門分行、太原分行……
平安系統(tǒng)：廣州分行、佛山分行、中山分行、廈門分行、寧波分行、杭州分行、珠海分行、青島分行、天津分行、大連分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……
興業(yè)系統(tǒng)：廣州分行、深圳分行、徐州分行、江門分行、東莞分行、中山分行、無錫分行、福州分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行、洛陽分行、武漢分行、青島分行、昆明分行、重慶分行……
郵政儲(chǔ)蓄：福州分行、廈門分行、上饒分行、臨沂郵政……
農(nóng)信、農(nóng)商系統(tǒng)：陜西農(nóng)信系統(tǒng)、山東農(nóng)商系統(tǒng)、內(nèi)蒙古自治區(qū)聯(lián)社、貴州農(nóng)信系統(tǒng)、天津農(nóng)商銀行、吳江農(nóng)商行、射陽農(nóng)商行、宜賓農(nóng)信社、武山信用社、息縣農(nóng)商行、南通城商行、廈門城商行、莆田城商銀行、南安農(nóng)村信用合作聯(lián)社、浦城農(nóng)村信用合作聯(lián)社、武鳴農(nóng)村信用合作聯(lián)社、祁縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、垣曲農(nóng)村信用合作聯(lián)社、西林農(nóng)村信用合作社、武漢農(nóng)商行……
其他銀行：廈門國際銀行、石嘴山銀行、中原銀行、漢口銀行、廣州渤海銀行、 南昌銀行廣州分行、哈爾濱銀行重慶分行、浦發(fā)銀行合肥分行……
部分學(xué)員評(píng)價(jià)：
彭老師的課講把枯燥的知識(shí)講得趣味橫生，從來沒見過學(xué)員聽的那么認(rèn)真，對(duì)員工的幫助很大，我們都很非常滿意，所以我們?nèi)诙颊?qǐng)彭老師來授課。
——中國工商銀行股份有限公司廣東省培訓(xùn)部經(jīng)理 李繼希
彭老師的課講的很好，很少看到同學(xué)們學(xué)的這么認(rèn)真的，對(duì)柜面的幫助很大，明年我們想請(qǐng)彭老師進(jìn)行更多的員工培訓(xùn)。
——中國工商銀行股份有限公司廣西省分行營業(yè)部經(jīng)理 胡玉堅(jiān)
培訓(xùn)內(nèi)容正是我們銀行需要的，同學(xué)們都說好，希望還要請(qǐng)彭老師再來，要是給課程評(píng)價(jià)，滿分是10分的話，我們給彭老師打11分。
——中國建設(shè)銀行股份有限公司廣東順德分行會(huì)計(jì)部 廖兆輝
彭老師的課又實(shí)用又很幽默，聽彭老師的課時(shí)間過的特別快，竟然有同學(xué)主動(dòng)提出：下次要把彭老師的講課時(shí)間安排長一點(diǎn)。
——中國建設(shè)銀行股份有限公司深圳南山支行 陳總
老師幽默的講課風(fēng)格同事都很喜歡，我們請(qǐng)彭老師講了給主管講《票據(jù)業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》后，同事都向我反映很好，所以我們決定請(qǐng)彭老師給我們支行長再講一場。
——漢口銀行武漢分行 劉總
同學(xué)們對(duì)彭老師的課反應(yīng)很好，學(xué)到了很多新的知識(shí)，尤其是變?cè)旒胺煞ㄒ?guī)的課程很深動(dòng)很形像講述了柜面操作中很有可能出現(xiàn)的問題，同學(xué)們都覺的很有用。
——福建莆田農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司運(yùn)營部 林建忠
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