綜合理財(cái)規(guī)劃建議書制作，黃德權(quán)內(nèi)訓(xùn)課程

《綜合理財(cái)規(guī)劃建議書制作》課綱內(nèi)容：

課程背景：
2003年作為我國個(gè)人（家庭）理財(cái)元年，至今已有15年了，執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師過十萬人，但又有幾人能制定一份真正意義上的理財(cái)規(guī)劃建議書呢？沒有理財(cái)規(guī)劃建議書，理財(cái)師又依據(jù)什么來為客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)并進(jìn)行資產(chǎn)配置呢？沒有理財(cái)建議書，其理財(cái)操作的科學(xué)性又從何談起呢？
因此，作為金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理，如何編寫一份完整實(shí)用的《綜合理財(cái)規(guī)劃建議書》? 如何通過建議書為客戶提供專業(yè)的資產(chǎn)配置建議? 如何向客戶高效簡練地呈現(xiàn)建議書內(nèi)容并結(jié)合營銷?如何合理運(yùn)用自身產(chǎn)品工具實(shí)現(xiàn)客戶的多次采購? 顯得非常有必要！

課程收益：
● 學(xué)員能清晰理解《綜合理財(cái)規(guī)劃建議書》在實(shí)際工作中的價(jià)值，能更多挖掘客戶信息、真正全面把握客戶需求、鎖定客戶資源，并能以此作為增強(qiáng)與客戶關(guān)系的渠道
● 學(xué)員能掌握財(cái)務(wù)分析方法，通過對(duì)客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，為客戶提供有針對(duì)性的財(cái)務(wù)狀況調(diào)整對(duì)策建議
● 學(xué)員能通過方案編寫演練，明確《建議書》編寫的思路，能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成《建議書》
● 學(xué)員能通過熟悉《建議書》編寫的注意事項(xiàng)抓住每個(gè)客戶方案的特征，能精準(zhǔn)找出客戶的最迫切需求，確定方案編寫方向
● 能結(jié)合不同人群特征，為其選擇不同資產(chǎn)配置策略，并形成若干資產(chǎn)配置方案
● 學(xué)員能掌握《建議書》（PPT版本）編寫要點(diǎn)，完成方案PPT版本的設(shè)計(jì)、呈現(xiàn)
● 學(xué)員能通過精準(zhǔn)到位的呈現(xiàn)《建議書》方案內(nèi)容，抓住時(shí)機(jī)激發(fā)客戶需求，尋找營銷契機(jī)
● 學(xué)員能靈活運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)的理財(cái)工具為客戶配置資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)客戶未來目標(biāo)，增強(qiáng)客戶黏性

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理

課程形式及特色：
1. 講授（室內(nèi)）+理論精講+實(shí)戰(zhàn)演練
2. 互動(dòng)式教學(xué)+體驗(yàn)式教學(xué)
3. 團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)+案例教學(xué)
4. 模擬演練教學(xué)

課程大綱
開篇：課程導(dǎo)入/形成團(tuán)隊(duì)/課程概述
破冰：全員參與，形成團(tuán)隊(duì)，落實(shí)課程規(guī)則

第一講：綜合理財(cái)規(guī)劃建議書意義
1.《綜合理財(cái)規(guī)劃建議書》的內(nèi)涵與作用
2. 做“賣藥”的醫(yī)生還是“賣醫(yī)術(shù)”的醫(yī)生?
3. 理財(cái)經(jīng)理的壓力形成與解決方向
4. 結(jié)合《建議書》鎖定客戶，增加客戶黏性

第二講：《綜合理財(cái)規(guī)劃建議書》基本框架
一、封面與目錄、前言
1. “面子工程”的重要性
2. 速編建議書目錄
3. 客戶函如何致客戶
二、重要提示與假設(shè)前提
1. 重要提示三段話
2. 假設(shè)前提的擬定
三、客戶家庭概況
1. 基本情況
1）家庭成員等相關(guān)信息
2）全生命周期人生大事表
2. 財(cái)務(wù)狀況
1）資產(chǎn)負(fù)債表
2）收入支出表
四、財(cái)務(wù)分析評(píng)價(jià)
1. 資產(chǎn)負(fù)債評(píng)價(jià)
2. 收入支出評(píng)價(jià)
3. 緊急備用金評(píng)價(jià)
4. 保障力評(píng)價(jià)
5. 償債壓力評(píng)價(jià)
6. 儲(chǔ)蓄能力評(píng)價(jià)
7. 財(cái)富增值能力評(píng)價(jià)
8. 財(cái)務(wù)自由度評(píng)價(jià)
五、理財(cái)目標(biāo)確認(rèn)
1. 核心理財(cái)目標(biāo)
2. 目標(biāo)現(xiàn)值法測算
3. 目標(biāo)順序法原理
4. 目標(biāo)并進(jìn)法設(shè)計(jì)
六、專項(xiàng)規(guī)劃建議
1. 現(xiàn)金規(guī)劃
2. 保險(xiǎn)規(guī)劃
3. 教育規(guī)劃
4. 養(yǎng)老規(guī)劃
5. 消費(fèi)支出規(guī)劃
6. 投資規(guī)劃
7. 稅務(wù)籌劃
8. 財(cái)稅分配與傳承規(guī)劃
七、效果預(yù)測
1. 調(diào)整后的財(cái)務(wù)狀況及其評(píng)價(jià)
2. 仿真生涯表（未來財(cái)務(wù)全貌）
八、監(jiān)控與反饋
1. 理財(cái)長效性、綜合性、風(fēng)險(xiǎn)性提示
2. 方案調(diào)整預(yù)期提示
3. 重要附錄、引言、摘要

第三講：《綜合理財(cái)規(guī)劃建議書》編寫注意事項(xiàng)
一、全面性原則
二、嚴(yán)謹(jǐn)性原則
三、實(shí)用性原則
1. 建議書實(shí)用性檢驗(yàn)
2. 切合時(shí)勢的建議書
四、個(gè)性化原則
五、客戶建議書的SWOT分析
六、PPT版本建議書制作
1. PPT強(qiáng)調(diào)要點(diǎn)而非全篇內(nèi)容
2. 圖文結(jié)合的PPT制作
3. PPT制作注意事項(xiàng)
七、建議書高效講解訓(xùn)練

第四講：《綜合理財(cái)規(guī)劃建議書》編寫演練
1. 客戶案例信息解讀
2. 客戶方案框架擬定
3. 客戶方案編寫演練
4. 用Excel軟件工具輔助制作理財(cái)方案
案例演練：綜合理財(cái)規(guī)劃操作案例演練及PK
工具分享：綜合理財(cái)案例模版工具
案例分享：綜合理財(cái)規(guī)劃案例描述

第五講：核心客戶群體資產(chǎn)配置方案分析
一、核心客戶群體人群分類
1. 工薪階層家庭理財(cái)建議書
2. 企業(yè)主家庭理財(cái)建議書
3. 退休家庭理財(cái)建議書
二、核心客戶財(cái)務(wù)特征挖掘
三、財(cái)務(wù)特征應(yīng)對(duì)解決方案
四、核心客戶資產(chǎn)配置策略
第六講：綜合理財(cái)規(guī)劃呈現(xiàn)演練（嵌入營銷）
一、前期準(zhǔn)備
1. 每組派遣1-2名理財(cái)經(jīng)理
2. 依據(jù)方案編制PPT版本《建議書》
二、呈現(xiàn)演練
演練方式：理財(cái)經(jīng)理為現(xiàn)場“客戶”講解呈現(xiàn)理財(cái)方案
理財(cái)經(jīng)理與“客戶”模擬演練講解呈現(xiàn)方案，主要考驗(yàn)理財(cái)經(jīng)理向“客戶”面對(duì)面呈現(xiàn)方案過程中：方案制作實(shí)用性、PPT制作美觀度、方案陳述表達(dá)能力、商務(wù)禮儀、現(xiàn)場異議處理、營銷促成溝通等整體觀察。
三、演練點(diǎn)評(píng)
1. 觀察者點(diǎn)評(píng)
2. 參與者點(diǎn)評(píng)
3. 老師點(diǎn)評(píng)
4. 評(píng)選優(yōu)秀方案

黃德權(quán)老師  財(cái)富管理規(guī)劃師
理財(cái)規(guī)劃管理實(shí)戰(zhàn)專家
金融碩士研究生導(dǎo)師
中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師
國家理財(cái)規(guī)劃師首席講師
國家理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員
財(cái)富傳承管理師聯(lián)盟會(huì)員
中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)特約講師、專家組成員
《經(jīng)濟(jì)評(píng)論》匿名審稿專家組成員
暨南大學(xué)金融學(xué)課程博士兼高級(jí)訪問學(xué)者
某市政府采購中心評(píng)標(biāo)委員會(huì)專家組成員
國際金融財(cái)務(wù)策劃師學(xué)會(huì)公司金融標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)副秘書長
華南理工大學(xué)/華南師范大學(xué)/中山大學(xué)特邀講師
曾任：香港康宏理財(cái)服務(wù)公司丨銷售經(jīng)理/金牌講師
現(xiàn)任：廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)丨金融碩士研究生導(dǎo)師

● 科研成果：主持或參與國家社科基金課題《基于利率期限結(jié)構(gòu)的中國貨幣政策研究》等7項(xiàng)省部級(jí)課題，在國家核心期刊《經(jīng)濟(jì)評(píng)論》（武漢大學(xué)主辦）《中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)》等公開發(fā)表學(xué)術(shù)論文等20余篇。
● 19年高校教學(xué)經(jīng)驗(yàn)：19年專注《金融理財(cái)原理》、《綜合理財(cái)規(guī)劃》、《金融理財(cái)實(shí)務(wù)》、《個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)》等課程的研究和任教，6年專注為300名金融碩士研究生講授《財(cái)富管理》，且指導(dǎo)多屆金融碩士研究生，同時(shí)擔(dān)任大學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃大賽的指導(dǎo)老師，共獲獎(jiǎng)數(shù)超過30項(xiàng)，其中首屆及第二屆高等院校大學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃大賽共獲八項(xiàng)個(gè)人獎(jiǎng)、兩項(xiàng)團(tuán)體獎(jiǎng)、兩項(xiàng)優(yōu)秀指導(dǎo)教師獎(jiǎng)。
● 13年企業(yè)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)：曾給中山大學(xué)、華南師范大學(xué)、華南理工大學(xué)和多家企業(yè)集團(tuán)講授《理財(cái)專業(yè)技能》、《綜合理財(cái)規(guī)劃案例分析》、《金牌理財(cái)規(guī)劃師的煉成術(shù)》等培訓(xùn)課程，其中所授的《金牌理財(cái)規(guī)劃師的煉成術(shù)》廣受學(xué)員歡迎，累計(jì)授課次數(shù)高達(dá)285場，受訓(xùn)總?cè)藬?shù)超過15000人，多次獲得企業(yè)返聘。曾為香港康宏理財(cái)服務(wù)公司近10名客戶提供理財(cái)規(guī)劃方案，為公司帶來業(yè)績?cè)龇?0%，在浩霸國際集團(tuán)任職期間，組織了中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)及集團(tuán)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)累計(jì)300人次以上，為企業(yè)培養(yǎng)了一批批優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師，增長了公司30%的業(yè)績量。

部分授課案例：
為廣州農(nóng)商銀行、中國建設(shè)銀行廣東分行、中國建設(shè)銀行江門分行等多家銀行講授《理財(cái)規(guī)劃師》，合計(jì)課程場次達(dá)200多場，受訓(xùn)總?cè)藬?shù)超10000人。
為新疆大學(xué)的MBA班講授《綜合理財(cái)規(guī)劃與案例分析》課程（3天）
為國稅局廣州市開發(fā)區(qū)分局講授《個(gè)人（家庭）理財(cái)策略》課程講座（3場）
為中國建設(shè)銀行廣東省分行講授《理財(cái)顧問（經(jīng)理）培訓(xùn)》課程（5天）
為中國建設(shè)銀行廣東省分行講授《理財(cái)技能培訓(xùn)》 課程（6天）
為安盛保險(xiǎn)（香港）公司的內(nèi)地交流生講授《綜合理財(cái)》課程（1場）
為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行惠州分行講授《財(cái)產(chǎn)分配傳承規(guī)劃》課程（1場）
為廣東省戒毒所三水第二戒毒所（警官）講授《防范風(fēng)險(xiǎn) 科學(xué)理財(cái)》課程講座（ 1場）
……

主講課程：
理財(cái)規(guī)劃師系列：
《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)》、《理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能》、《綜合理財(cái)規(guī)劃案例分析》
《金融理財(cái)師》（AFP） 、《注冊(cè)金融理財(cái)師》（CFP）串講與詳講培訓(xùn)
銀行：
《銀行理財(cái)經(jīng)理技能培訓(xùn)》《金牌理財(cái)師是如何煉成的》
《綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的制作》《銀行理財(cái)大賽輔導(dǎo)》
《金融理財(cái)工具與家庭資產(chǎn)配置》《財(cái)富管理與傳承》
《高凈人群的財(cái)富管理之道》《宏觀經(jīng)濟(jì)分析與資產(chǎn)配置策略》
考證系列：
銀行從業(yè)資格證系列：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》《個(gè)人理財(cái)》《銀行管理》
基金從業(yè)資格證系列：《基金法律法規(guī)、職業(yè)道德與業(yè)務(wù)規(guī)范》《證券投資基金基礎(chǔ)知識(shí)》
證券從業(yè)資格證系列：《證券市場基本法律法規(guī)》《金融市場基礎(chǔ)知識(shí)》

授課風(fēng)格：
黃老師課程內(nèi)容深入淺出，課堂上大量運(yùn)用案例授課為主的教學(xué)方式，讓學(xué)員在課堂上進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)演練鞏固課程內(nèi)容，課程內(nèi)容具有專業(yè)性、實(shí)用性和邏輯嚴(yán)密性，老師更是結(jié)合自身資深的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)為學(xué)員們答疑解惑，課程內(nèi)容更是深受學(xué)員們的喜愛。