課程背景：
金融作為擁有數(shù)據(jù)最多的領域之一，成為互聯(lián)網(wǎng)應用重陣。銀行、保險、券商，紛紛發(fā)力，智能投顧、AI 量化基金，各展所長。以國務院發(fā)布的《十三五國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》為標志的系列政策鼓勵金融科技創(chuàng)新，為自上而下建立互聯(lián)網(wǎng)下的科技金融生態(tài)，大型金融機構積極布局投入、技術難點攻克及應用落地創(chuàng)造了必要條件，科技化的、智能化的互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來新的浪潮，對銀行業(yè)務的沖擊與改變前所未有。
本課程結合中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段與實際情況，從“應用場景，風控手段，風控模型設計及市場主流模型”為目標，系統(tǒng)性的提煉出目前主流的風控模型和技術，并在課堂上用實戰(zhàn)演練的方式，講授系列工具與方法，引入企業(yè)實際案例，教授學員如何處理互聯(lián)網(wǎng)金融風控中的常見問題。經(jīng)過短時間的學習，即可讓部分從業(yè)人員掌握一套簡單易行、且行之有效地理論、方法與工具。
課程收益：
● 熟悉互聯(lián)網(wǎng)信貸發(fā)展歷程及典型案例
● 掌握互聯(lián)網(wǎng)信貸風控的應用場景、風控手段和主流的風控模型案例
● 學會互聯(lián)網(wǎng)信貸風控模型的設計
● 掌握大數(shù)據(jù)風控下存量客戶管理和逾期客戶管理
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：消費金融公司、現(xiàn)金貸公司、銀行信用卡中心、零售金融部的從業(yè)人員
課程風格：
● 源于實戰(zhàn)：課程內(nèi)容來源企業(yè)實踐經(jīng)驗，課程注重實戰(zhàn)、實用、實效
● 邏輯性強：系統(tǒng)架構強，課程的邏輯性能夠緊緊抓住每個聽眾的思維
● 價值度高：課程內(nèi)容經(jīng)過市場實戰(zhàn)打磨，講解的工具均能夠有效運用
課程大綱
第一講：個人信貸業(yè)務創(chuàng)新模式
一、個人信貸業(yè)務的發(fā)展與創(chuàng)新
1. 小額貸款公司
2. 消費金融公司
3. 網(wǎng)絡銀行
4. 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信貸服務
5. 支付企業(yè)的信貸服務
6. 新型網(wǎng)絡融資模式
案例：美國Lending Club網(wǎng)絡借貸平臺
二、創(chuàng)新業(yè)務模式下的再認識
1. 盈利之謎
2. 風險管理
3. 關鍵風險點
案例：關鍵風險點之欺詐風險
互動：創(chuàng)新模式下，信貸作業(yè)風控的不同環(huán)節(jié)之間的邊界越發(fā)模糊，怎樣做到客戶生命周期的跟蹤？
三、風險管理是創(chuàng)新持續(xù)之本
1. 小額分散、規(guī)模經(jīng)營
2. 風險管理能力與效率并重
3. 重點防控欺詐風險
4. 適度的風險容忍度
互動：如何科學確定風險容忍度？
5. 存量客戶的風險管理
案例：做好存量客戶的用戶畫像
四、大數(shù)據(jù)下的互聯(lián)網(wǎng)信貸風控的應用場景
1. 欺詐監(jiān)測
2. 信用風險評估
3. 風險預警
4. 逾期客戶管理
5. 征信服務
案例：互聯(lián)網(wǎng)金融五大常用技術風控手段
討論：市場主流的風控模型案例
第二講：個人信貸申請準入
一、信貸工廠
1. 信貸工廠的起源
2. 為什么工廠化
3. 服務于審批，不僅僅是審批
4. 標準化與差異化的結合
5. “互聯(lián)網(wǎng)”信貸工廠
案例：美國富國銀行信貸工廠
二、審批自動化車間
三、體驗式審批
1. 實時審批
案例：實時審批中的大數(shù)據(jù)應用
2. 審批前置
案例：“獲客＋審批”的一體化
3. 零感知審批
4. 移動審批
四、反欺詐管理
1. 個人信貸欺詐風險誤讀
2. 欺詐類型
3. 申請欺詐的管控
4. 交易欺詐的管控
5. 反欺詐的新問題
6. 反欺詐的新思路
案例：大數(shù)據(jù)反欺詐的九種維度
五、客戶準入的模型支持
1. 申請風險模型
2. 初始額度模型
3. 申請欺詐模型
案例：申請評分模型案例
六、金融征信服務
1. 國內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展歷程
2. 國內(nèi)外征信環(huán)境比較
3. 國內(nèi)征信機構主要類型
4. 國內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及困境
5. 國內(nèi)征信市場展望
案例：金電聯(lián)行、元素征信
第三講：存量客戶管理
一、生命周期管理
1. 客戶關系生命周期理論
2. 價值提升過程中的平衡藝術
3. 互聯(lián)網(wǎng)時代的客戶管理
二、存量客戶價值提升
1. 存量客戶管理階梯
2. 存量客戶的價值實現(xiàn)
3. 存量客戶經(jīng)營手段
案例：存量客戶需求識別與需求創(chuàng)造
三、存量客戶授信管理
1.“三個平衡”
2. 衡量方法
3. 授信管理方式
四、風險預警體系
1. 存量風險預警
2. 風險預警體系設計
3. 分級預警機制
4. “互聯(lián)網(wǎng)預警”
案例：大數(shù)據(jù)在風險預警中的應用
五、存量管理計量模型體系
1. 行為風險模型
2. 交易欺詐模型
3. 行為收益模型
4. 行為流失模型
5. 市場響應模型
案例：互聯(lián)網(wǎng)信貸風控模型的設計
第四講：逾期客戶管理
一、客戶逾期的發(fā)生與處置
1. 逾期客戶形成
2. 逾期催收管理
3. 失聯(lián)客戶管理
案例：大數(shù)據(jù)解決失聯(lián)問題
4. 不良資產(chǎn)處置
5. 逾期信息管理
二、逾期催收計量模型體系
1. 賬齡滾動率模型
2. 行為模型
3. 失聯(lián)模型
三、逾期催收管理策略
1. 催收管理策略
2. 委外催收公司管理策略
戴寒永老師 小微金融風控實戰(zhàn)專家
10年小微金融風控實戰(zhàn)經(jīng)驗
中央財經(jīng)大學經(jīng)濟學碩士
中國注冊會計師（CPA）
中國注冊資產(chǎn)評估師（CPV）
中國人民銀行中國金融發(fā)展基金會特邀高級培訓師
中國人民銀行金培中心小微信貸風險特邀專家講師
現(xiàn)任教育部“新金融智慧學習工場”項目負責人
曾任：中國農(nóng)行總行公司業(yè)務與投行部 經(jīng)理
曾任：農(nóng)行四川分行公司業(yè)務部 總經(jīng)理助理
曾任：農(nóng)行總行小微金融部風險管理處 經(jīng)理
擅長領域：互聯(lián)網(wǎng)金融風控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...
戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風險控制與管理，曾為農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場，參訓學員高達1萬多人，課程落地性極強，深受企業(yè)和學員喜愛。
部分成功項目：
■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學習工場” 的項目負責人，該項目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場VFM（Virtual financial market）系統(tǒng)，并且已在內(nèi)蒙古財經(jīng)大學、鹽城工學院、上海商學院等19所試點院校成功運營實施中，為國家大力培養(yǎng)了近千名高素質(zhì)新金融人才。
■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項目負責人，與金證科技和聚云位智共同設計“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數(shù)據(jù)產(chǎn)融合作服務平臺”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機構提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實現(xiàn)金融轉(zhuǎn)型升級提供支撐服務，該項目成功的實施得到了當?shù)卣鄥^(qū)的認可。
■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務進行全流程咨詢和落地系統(tǒng)開發(fā)，帶領團隊進行調(diào)研、牽頭開展產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)開發(fā)、模型優(yōu)化等系統(tǒng)測試，該項目持續(xù)半年為長江商業(yè)銀行、新余農(nóng)商行、北都農(nóng)商行等銀行進行小微金融業(yè)務運營及風險管理平臺測試，該項目使得新余農(nóng)商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個百分點。
■ 老師曾針對2014年小微企業(yè)風險狀況，在全行開展重點行業(yè)和區(qū)域風險排查，并奔赴長三角、中部地區(qū)5家一級分行10家二級分支行開展現(xiàn)場檢查，共發(fā)現(xiàn)風險隱患以及風險點30多處，經(jīng)過老師的輔導后及時采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。
■ 老師曾為中國郵政儲蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進行小微信貸實務培訓，使小微條線人員掌握系統(tǒng)化專業(yè)技能，小微績效指標較培訓前提升了67%。
■ 老師曾為華融湘江銀行進行風險管理序列評級咨詢，為該行的風險管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。
■ 老師曾為長江商業(yè)銀行進行小微信貸產(chǎn)品設計咨詢，為該行設計與區(qū)域經(jīng)濟特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個，使得信貸余額新增3個億元，且小微信貸規(guī)模較之前增加了50%。
……
部分返聘授課案例：
企業(yè) 課程 期數(shù)
中國農(nóng)業(yè)銀行總行 《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》 6
中國民生銀行總行 《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》 3
廣發(fā)銀行深圳分行 《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》 4
中國郵儲銀行新疆分行 《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》 12
中國郵儲銀行江西分行 《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》 6
中國郵儲銀行安徽分行 《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》 7
銅川信用聯(lián)社 《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》 6
重慶農(nóng)商行 《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》 5
長沙農(nóng)商行 《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》 12
新余農(nóng)商行 《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》 10
木壘信用聯(lián)社 《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》 14
炎陵信用社 《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》 8
婁底信用社 《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》 12
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主講課程：
《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》
《大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風險管理》
《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》
《商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營法律風險防范》
《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》
授課風格：
課程“務實接地氣，有料并有用”，充分應用場景式、體驗式和啟發(fā)式教學形式，讓學員從被動學習到主動學習，從傳承式學習到創(chuàng)新性學習，從片面的割裂的學習到全面的綜合的學習，從孤立的個人學習到交互的伙伴學習，成為學員主動學習的促進者，以效果為導向，獲得了合作客戶、培訓組織者、受訓學員們的一致好評。
課綱下載
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