小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐，戴寒永內(nèi)訓(xùn)課程

《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》課綱內(nèi)容：

課程背景：
金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)作為不冷的熱點(diǎn)，小微企業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)與普惠金融體系的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展小微金融顯得尤為重要。而目前各銀行同業(yè)跟風(fēng)效仿，缺少發(fā)展思路及戰(zhàn)略規(guī)劃，客戶基礎(chǔ)差，征信機(jī)制不夠健全，管理規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化不足等問題使得銀行小微金融的開展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
那么，打造哪種小微模式才能真正助力本單位業(yè)務(wù)發(fā)展與戰(zhàn)略落地？設(shè)計(jì)哪種小微金融產(chǎn)品以適用于本單位特定的客戶群體？如何從信貸全流程出發(fā)，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；真正實(shí)現(xiàn)放的出去、收的回來，有效降低不良率？如何快速提升人員信貸業(yè)務(wù)能力，培養(yǎng)契合業(yè)務(wù)發(fā)展的人才隊(duì)伍，以實(shí)現(xiàn)小微金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展？
本課程從小微金融基礎(chǔ)知識(shí)起步，通過常見問題、行業(yè)視角、產(chǎn)品視角、調(diào)查技巧夯實(shí)風(fēng)控技術(shù)。同時(shí)結(jié)合各類進(jìn)機(jī)構(gòu)的實(shí)踐進(jìn)行延伸，以實(shí)務(wù)案例結(jié)合詳解小微風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)各層次知識(shí)。

課程收益：
● 了解小微常見的風(fēng)險(xiǎn)問題，掌握風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則和步驟
● 學(xué)會(huì)從行業(yè)角度開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，學(xué)會(huì)從產(chǎn)品角度開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
● 掌握小微金融在數(shù)字科技的支撐下的發(fā)展

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：小額貸款機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員、中高級(jí)管理人員、城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款分管領(lǐng)導(dǎo)
課程風(fēng)格：
● 結(jié)論先行，邏輯遞進(jìn)：全面總結(jié)小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管控最佳實(shí)踐，課程內(nèi)容順應(yīng)成人學(xué)習(xí)習(xí)慣及知識(shí)汲取方式，直觀呈現(xiàn)所學(xué)內(nèi)容，迅速抓住課程中心及主旨
● 解答深入，問題聚焦：擺脫泛泛什么都講、什么都學(xué)，學(xué)而不深，學(xué)而不可用的課程弊端，緊緊圍繞小微金融全流程評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)管控幾大要點(diǎn)深入展開
● 經(jīng)驗(yàn)交付，實(shí)用課程：課程內(nèi)容來自授課專家多年工作經(jīng)驗(yàn)萃取及總結(jié)，傳授實(shí)用性工具，縮短知識(shí)與實(shí)踐之間的距離鴻溝，最大程度還原小微信貸業(yè)務(wù)工作實(shí)際場(chǎng)景，提供契合實(shí)際的問題及難點(diǎn)解決方案
● 自創(chuàng)體系，權(quán)威專家：國內(nèi)資深小微金融專家，熟悉各地區(qū)銀行小微信貸運(yùn)作模式，具有豐富的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

課程大綱
第一講：信貸業(yè)務(wù)的開展
一、客戶畫像和產(chǎn)品設(shè)計(jì)
1. 客戶畫像的重要性
案例：小微企業(yè)貸、學(xué)生貸、醫(yī)美貸的客戶畫像描述
2. 根據(jù)目標(biāo)客戶群設(shè)計(jì)不同的信貸產(chǎn)品
3. 信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)成功與否對(duì)于風(fēng)控非常重要
1）申請(qǐng)資料
2）還款方式
3）信貸政策
案例：產(chǎn)品視角下的信貸風(fēng)控
二、市場(chǎng)開拓和營銷
1. 掃街
2. 網(wǎng)點(diǎn)廣告
3. 機(jī)構(gòu)推薦
4. 精準(zhǔn)營銷
案例：潛在客戶的精準(zhǔn)營銷
三、申請(qǐng)調(diào)查
案例：貸款調(diào)查的基本流程

第二講：信貸分析
一、硬信息分析
1. 財(cái)務(wù)分析——硬信息的主要來源之一
案例：資產(chǎn)負(fù)債表分析：以貿(mào)易、生產(chǎn)、服務(wù)型企業(yè)為例
討論：權(quán)益交叉驗(yàn)證的結(jié)果分析
2. 信貸記錄分析——硬信息的關(guān)鍵來源之一
案例：如何閱讀人行征信報(bào)告
3. 交易流水分析
案例：銀行流水、POS流水、電商購物流水、用戶訪問量PV/UV量分析
4. 其他類流水分析
案例：OA系統(tǒng)提供商、阿里巴巴的釘釘作為貸后管理的關(guān)鍵性抓手
二、軟信息分析
1. 人口統(tǒng)計(jì)信息
案例：可量化的人口統(tǒng)計(jì)等相對(duì)靜態(tài)的軟信息
2. 社交網(wǎng)絡(luò)和行為信息
案例：可量化的社交網(wǎng)絡(luò)和行為等相對(duì)動(dòng)態(tài)軟信息
三、還款意愿量化方法
1. IPC信貸不對(duì)稱偏差分析法
案例：不對(duì)稱信息偏差分析案例
2. 還款意愿貨幣化方法
案例：還款意愿貨幣化分析案例
四、全面風(fēng)險(xiǎn)管理
1. 內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)
2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
4. 集中度風(fēng)險(xiǎn)
5. 渠道風(fēng)險(xiǎn)
討論：全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

第三講：現(xiàn)有信貸方法的優(yōu)缺點(diǎn)與改進(jìn)建議
一、傳統(tǒng)信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議
案例：傳統(tǒng)信貸的改進(jìn)：交叉檢驗(yàn)
二、IPC信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議
案例：IPC信貸的改進(jìn)：大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用
三、“信貸工廠”的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議
案例：信貸工廠的改進(jìn)：輪崗制
四、巴塞爾協(xié)議模式的優(yōu)缺點(diǎn)及改進(jìn)建議
討論：巴塞爾協(xié)議體系
五、大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議
案例：京東金融
案例：阿里巴巴
六、基于傳統(tǒng)信貸、IPC信貸、“信貸工廠”、巴塞爾協(xié)議和大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式融合的展望
互動(dòng)：融合架構(gòu)構(gòu)想

第四講 信貸的審批決策
1. 信貸審批委員會(huì)決策模式
案例：信貸審批委員會(huì)決議表
2. “信貸工廠”審批模式
3. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控自動(dòng)審批模式
案例：相對(duì)完整的自動(dòng)審批決策系統(tǒng)
案例：大數(shù)據(jù)風(fēng)控下的貸款定價(jià)

第五講 信貸的貸后管理
一、信貸的合同簽訂及貸款發(fā)放
1. 信貸放款流程及風(fēng)險(xiǎn)管理
2. 放貸的資金來源模式
二、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警
1. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警流程
2. 貸后監(jiān)控的主要內(nèi)容
互動(dòng)：典型的預(yù)警信號(hào)
三、信貸的還款階段
案例：不同的還款支付方式
四、逾期管理和不良資產(chǎn)處理
1. 逾期管理的流程
2. 逾期客戶管理
3. 逾期的催收流程

戴寒永老師  小微金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家
10年小微金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士
中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師（CPA）
中國注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師（CPV）
中國人民銀行中國金融發(fā)展基金會(huì)特邀高級(jí)培訓(xùn)師
中國人民銀行金培中心小微信貸風(fēng)險(xiǎn)特邀專家講師
現(xiàn)任教育部“新金融智慧學(xué)習(xí)工場(chǎng)”項(xiàng)目負(fù)責(zé)人
曾任：中國農(nóng)行總行公司業(yè)務(wù)與投行部  經(jīng)理
曾任：農(nóng)行四川分行公司業(yè)務(wù)部  總經(jīng)理助理
曾任：農(nóng)行總行小微金融部風(fēng)險(xiǎn)管理處  經(jīng)理
擅長(zhǎng)領(lǐng)域：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...
戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風(fēng)險(xiǎn)控制與管理，曾為農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導(dǎo)與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風(fēng)控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場(chǎng)，參訓(xùn)學(xué)員高達(dá)1萬多人，課程落地性極強(qiáng)，深受企業(yè)和學(xué)員喜愛。

部分成功項(xiàng)目：
■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學(xué)習(xí)工場(chǎng)” 的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，該項(xiàng)目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場(chǎng)VFM（Virtual financial market）系統(tǒng)，并且已在內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)、鹽城工學(xué)院、上海商學(xué)院等19所試點(diǎn)院校成功運(yùn)營實(shí)施中，為國家大力培養(yǎng)了近千名高素質(zhì)新金融人才。
■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，與金證科技和聚云位智共同設(shè)計(jì)“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數(shù)據(jù)產(chǎn)融合作服務(wù)平臺(tái)”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機(jī)構(gòu)提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)提供支撐服務(wù)，該項(xiàng)目成功的實(shí)施得到了當(dāng)?shù)卣鄥^(qū)的認(rèn)可。
■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程咨詢和落地系統(tǒng)開發(fā)，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行調(diào)研、牽頭開展產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)開發(fā)、模型優(yōu)化等系統(tǒng)測(cè)試，該項(xiàng)目持續(xù)半年為長(zhǎng)江商業(yè)銀行、新余農(nóng)商行、北都農(nóng)商行等銀行進(jìn)行小微金融業(yè)務(wù)運(yùn)營及風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)測(cè)試，該項(xiàng)目使得新余農(nóng)商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個(gè)百分點(diǎn)。
■ 老師曾針對(duì)2014年小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，在全行開展重點(diǎn)行業(yè)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)排查，并奔赴長(zhǎng)三角、中部地區(qū)5家一級(jí)分行10家二級(jí)分支行開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，共發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)30多處，經(jīng)過老師的輔導(dǎo)后及時(shí)采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。
■ 老師曾為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進(jìn)行小微信貸實(shí)務(wù)培訓(xùn)，使小微條線人員掌握系統(tǒng)化專業(yè)技能，小微績(jī)效指標(biāo)較培訓(xùn)前提升了67%。
■ 老師曾為華融湘江銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理序列評(píng)級(jí)咨詢，為該行的風(fēng)險(xiǎn)管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。
■ 老師曾為長(zhǎng)江商業(yè)銀行進(jìn)行小微信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)咨詢，為該行設(shè)計(jì)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個(gè)，使得信貸余額新增3個(gè)億元，且小微信貸規(guī)模較之前增加了50%。
……

部分返聘授課案例：
企業(yè) 課程 期數(shù)
中國農(nóng)業(yè)銀行總行 《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》 6
中國民生銀行總行 《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》 3
廣發(fā)銀行深圳分行 《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》 4
中國郵儲(chǔ)銀行新疆分行 《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》 12
中國郵儲(chǔ)銀行江西分行 《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》 6
中國郵儲(chǔ)銀行安徽分行 《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》 7
銅川信用聯(lián)社 《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》 6
重慶農(nóng)商行 《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》 5
長(zhǎng)沙農(nóng)商行 《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》 12
新余農(nóng)商行 《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》 10
木壘信用聯(lián)社 《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》 14
炎陵信用社 《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》 8
婁底信用社 《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》 12
… … …

主講課程：
《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》
《大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》
《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》
《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營法律風(fēng)險(xiǎn)防范》
《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》

授課風(fēng)格：
課程“務(wù)實(shí)接地氣，有料并有用”，充分應(yīng)用場(chǎng)景式、體驗(yàn)式和啟發(fā)式教學(xué)形式，讓學(xué)員從被動(dòng)學(xué)習(xí)到主動(dòng)學(xué)習(xí)，從傳承式學(xué)習(xí)到創(chuàng)新性學(xué)習(xí)，從片面的割裂的學(xué)習(xí)到全面的綜合的學(xué)習(xí)，從孤立的個(gè)人學(xué)習(xí)到交互的伙伴學(xué)習(xí)，成為學(xué)員主動(dòng)學(xué)習(xí)的促進(jìn)者，以效果為導(dǎo)向，獲得了合作客戶、培訓(xùn)組織者、受訓(xùn)學(xué)員們的一致好評(píng)。