劉永好：希望銀行看中雷軍系的互聯網能力

在“2016中國企業(yè)領袖年會”上，新希望集團董事長劉永好談起了自己兩次牽頭創(chuàng)辦民營銀行的始末，他在會上透露，新希望集團參與籌建的四川希望銀行有望于今年年底開業(yè)，將服務于“二八定律”中80%的長尾客戶，為更多小微企業(yè)提供貸款。

今年6月，新希望集團、小米、成都紅旗連鎖等多家企業(yè)聯合申請籌辦的民營銀行——四川希望銀行，正式獲得中國銀監(jiān)會批復籌建。其中，新希望集團、小米科技、紅旗連鎖三大主發(fā)起人分別認購希望銀行總股本30%、29.5%和15%的股份。

談到為什么要找雷軍？ 劉永好希望利用雷軍“小米系”的互聯網能力，來進行一次大膽的嘗試，做過去國有銀行所不愿意做的生意。

以下是劉永好發(fā)言實錄：

創(chuàng)辦民生銀行之前，我在全國工商聯的主席會上就提出，民營企業(yè)應該受到認同，在得到法律的保證的同時，要得到基本的生存權——而融資、貸款就是企業(yè)的生存權之一。我們當時走訪了很多銀行，希望得到他們的支持，而銀行講他們現在也很困難，90年代所有的銀行都是國有銀行，很多銀行壞賬率已經達到10%甚至20%，到了破產邊緣。

我沒有辦法，于是在工商聯主席會上建議，是不是組建一個由工商聯牽頭、民營企業(yè)能投資的民營銀行呢？經叔平主席非常贊成。定下來后，他給朱镕基副總理寫了封信，朱總理同意了。

1996年1月12號，中國民生銀行成立了，當時我們發(fā)出邀請，希望民營企業(yè)成為民生銀行的股東，報名很踴躍，有100多億的規(guī)模。但最后到了募集資金時，就有點困難了，最后只有13.8億。

那時候民營企業(yè)都很小，拿不出錢，但就是這13.8億，經過了20年，民生銀行成為一個有5萬億規(guī)模，在全世界排名30位上下的大型商業(yè)銀行。而民生銀行也是第一個在中國改革開放以后由民營企業(yè)組建的銀行，成了中國銀行業(yè)改革開放的試驗田。

當時我們的報告這樣寫，有可能失敗了，但沒問題，因為股東的錢是民間的，它就是個教訓。也有可能成功了，他會對中國經營體制的改革開辟一條新路。既作為中國改革試驗田，又作為第一家民營銀行，首先實行股份制，率先引進投資者，率先在國內、海外上市，支持民營小微企業(yè)發(fā)展，取得了相當大的成就。

未來商業(yè)模式發(fā)生了根本變化，過去我們的銀行，包括現在的主流銀行仍然是當初組建的時候為前20%的群體服務，為大中型企業(yè)服務，對小微企業(yè)支持少一些，這不怪他們，這是當初設置的時候網點的分布、格局、政策就是這樣定下來的。他們轉型難。

在這些格局下，主流銀行貸款靠什么呢？靠政策貸款，甚至有些地方靠酒桌飯桌上貸，于是跟銀行行長搞好關系，請他吃頓飯，送瓶酒就可能拿到錢，這是過去。以人為標準的貸款模式現在已經不適宜了，在二八模式下，80%小企業(yè)貸款很難。

現在普通老百姓大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新的是基本貸不了款的，他們怎么能夠貸到款，他們沒有三年盈利的報表，他們沒有較好的房產、地產、機器做抵押，他們沒有過去的記錄，怎么貸給他們呢？必須有一個新辦法、新思路。

這兩年國家允許組建一些民營銀行，阿里的銀行成立了，發(fā)展速度很快。這些以互聯網為特色的銀行業(yè)成立了，服務小微企業(yè)，做得非常好。

今年上半年，我們新希望集團和小米的雷軍、紅旗連鎖，我們三家發(fā)起籌建新型的互聯網銀行。為什么要找雷軍呢？大家都知道，過去這一兩年他是互聯網風口上的一個人物，有人說，雷軍提出了叫做飛豬理論——在互聯網的風口上豬都要被吹上去。我們是養(yǎng)豬的，看他能不能把我吹上天，所以我找他來了。

為什么找紅旗呢？紅旗四川有2600多家門店，他聯系了數千萬的中小企業(yè)老板，把他找來辦銀行比較好。

我們經過了半年的謀劃，或許在年底我們的銀行會開業(yè)了。

有人在調侃，現在風把豬吹上天的故事已經破滅了或者冷了，互聯網的豬還行嗎？我們覺得不單單是新型的銀行，不單單為了養(yǎng)豬，我們希望辦新型銀行，我們希望服務于二八定律的80%人群，我們要體現新，新在哪里？

第一，我們的服務上必須創(chuàng)新，不靠網點多，我們只有一個網點，甚至沒有零售，靠什么呢？靠手機、大數據、云計算，要7×24小時服務。我們有可能真正做到手機拿出來一刷，讓用戶一秒鐘就能夠拿到錢。

第二，要在客戶群體上創(chuàng)新。以前銀行做的是大頭市場，即前20%人群，我們更多的做80%的長尾客戶，他們沒有歷史盈利的記錄，財務報表不見得好看，沒有資產，但他們是未來新生的發(fā)展力量，我們愿意給他們貸款。

第三，風控制度上的創(chuàng)新。以前貸款政策貸款，是評審會貸款，是人來決定貸款，今后我們的銀行靠機器貸款，靠數據決定貸款，貸不貸、貸給多少、怎么貸，完全由計算機，電腦大數據說得算。

這個大數據、計算機數據從哪兒來？就從每一個人、每個企業(yè)的日常的信用記錄，做的每一件事把它搜集起來，匯集起來決定貸不貸款。由于大數據、信息化、計算機已經充分發(fā)達了，我們的團隊就是做這些工作。現在我們近200個工作人員中50%是IT工程師，從全球中國最優(yōu)秀的學校、企業(yè)里面來的，還有互聯網的人才，當然還有一部分是金融的創(chuàng)新人才。

我們都一個年輕的群體和團隊，相信這種新的風控體系靠機器的辦法，靠快速的大數據的辦法能夠重新判斷一個人的信譽。我們在服務模式上創(chuàng)新，在客戶群體上創(chuàng)新，在模式上要創(chuàng)新，我們要爭取做成普惠的金融企業(yè)。做成在新時期互聯網企業(yè)里的優(yōu)秀金融機構，這是我們新銀行要做的。